Rollover dhidi ya Uhamisho
IRA au Akaunti ya Kustaafu ya Mtu Binafsi inaruhusu mtu binafsi kuchangia fedha kwa ajili ya kustaafu kwake na inashikiliwa na taasisi ya fedha, inayojulikana kama msimamizi. Uhamisho na uhamishaji ni njia mbili ambazo uhamishaji wa pesa kwenda au kutoka kwa IRA unaweza kufanywa. Licha ya ukweli kwamba zote mbili hukuruhusu kuhamisha pesa zako hadi IRA nyingine, kuna tofauti kadhaa kati ya hizo mbili. Makala yanafafanua kila aina ya muamala na kuangazia mfanano na tofauti kati ya uhamishaji na uhamishaji wa IRA.
IRA Rollover ni nini?
Unapochagua kukabidhi fedha zako zilizo katika IRA, fedha ambazo zitahamishwa zitalipwa kwako moja kwa moja na kisha utaweza kuweka fedha hizi kwenye mpango mwingine wa kustaafu. Walakini, harakati hizi za pesa zinahitaji kukamilishwa ndani ya muda madhubuti wa siku 60. Katika tukio ambalo harakati za fedha hazijakamilika ndani ya siku 60, fedha zitachukuliwa kama uondoaji na zitatozwa kodi. Pia, ikiwa una umri wa chini ya miaka 59 na ½ basi utatozwa faini ya 10% kwa kujiondoa mapema.
Kizuizi kingine katika rollovers ni kwamba inawezekana kwa mtu kufanya rollover moja tu kwa muda wa miezi 12. Mojawapo ya hasara za rollovers ni kwamba 20% ya fedha huzuiliwa kwa ajili ya malipo ya kodi, ikiwa uhamishaji haujakamilika.
Uhamisho wa IRA ni nini?
Katika uhamisho, msimamizi wa IRA huhamisha fedha zilizo katika akaunti moja kwa moja kwa mtunza aliyeteuliwa, na huhitaji kushughulikia pesa zozote zinazohamishwa. Mojawapo ya faida kuu za uhamishaji ni kwamba zinafaa na njia moja rahisi ya kuhamisha pesa kwenda na kutoka kwa IRA. Pesa zinaposogezwa moja kwa moja kati ya mlinzi mmoja hadi mwingine, huhitaji kuwa na wasiwasi kuhusu kutimiza ratiba ya siku 60. Pia hakuna vikwazo kwa idadi ya uhamisho unaoweza kufanywa ndani ya kipindi cha miezi 12. Mojawapo ya faida kuu za uhamisho ni kwamba jumla ya kiasi cha fedha huhamishiwa kwenye akaunti mpya bila asilimia yoyote kushikiliwa kwa ajili ya malipo ya kodi.
Uhamisho dhidi ya Rollover
Rollover na uhamisho ni njia zote mbili ambazo fedha huhamishiwa na kutoka IRAs hadi kwenye mipango mingine ya kustaafu. Uhamisho ni mojawapo ya njia rahisi zaidi za kuhamisha fedha kwenda na kutoka kwa IRA. Kwa upande mwingine, katika rollover, fedha ambazo zinapaswa kuhamishwa hulipwa kwako moja kwa moja na kisha unaweka fedha hizi kwenye mpango mwingine wa kustaafu. Uhamisho hupendelewa zaidi tofauti na uhamishaji kwa vile uhamishaji hauko chini ya kanuni kali sawa na uhamishaji. Uhamisho unaweza kufanywa idadi yoyote ya nyakati ndani ya mwaka; hata hivyo, uhamishaji unaweza kufanywa mara moja tu katika kila baada ya miezi 12.
Tofauti nyingine kuu ni kwamba katika makabidhiano mlinzi wa kwanza huzuia 20% ya fedha kwa ajili ya malipo ya kodi. Walakini, kama ilivyo kwa uhamishaji, pesa hazizuiliwi kwa malipo ya ushuru na jumla ya pesa huhamishiwa kwa akaunti mpya. Ingawa uhamishaji una ratiba ya siku 60, uhamishaji unafanywa moja kwa moja kati ya walinzi, na huna haja ya kuwa na wasiwasi kuhusu kufikia ratiba ya siku 60. Hasara moja kuu ya rollover ni kwamba katika tukio ambalo uhamishaji wa pesa hautakamilika ndani ya siku 60, pesa zitachukuliwa kama uondoaji na zitatozwa ushuru.
Kuna tofauti gani kati ya Uhamisho wa IRA na Uhamishaji?
• Uhamishaji na uhamishaji ni njia mbili ambazo uhamishaji wa fedha kwenda na IRA au kutoka IRA unaweza kufanywa.
• Unapochagua kuhamisha fedha zako zilizo katika IRA, fedha ambazo zitahamishwa hulipwa kwako moja kwa moja na kisha unaweza kuweka fedha hizi kwenye mpango mwingine wa kustaafu.
• Katika uhamisho, mtunza IRA huhamisha fedha zilizo katika akaunti moja kwa moja kwa mtunza aliyeteuliwa, na huhitaji kushughulikia pesa zozote zinazohamishwa.
