Tofauti Muhimu – Annuity vs IRA
Wawekezaji huwekeza katika chaguzi mbalimbali za uwekezaji kama vile hisa na dhamana kwa nia ya kupata mapato ya juu zaidi. Kuwekeza katika malipo ya mwaka au IRA (Akaunti ya Kustaafu ya Mtu Binafsi) ni tofauti na uwekezaji ulio hapo juu kwani malipo ya mwaka na IRA ni uwekezaji maarufu wa mpango wa kustaafu. Tofauti kuu kati ya malipo ya mwaka na IRA ni kwamba ingawa malipo hayajawekewa vikwazo vya michango, IRA ina vikomo vya michango ya kila mwaka.
Annuity ni nini
Annuity ni uwekezaji ambapo uondoaji wa mara kwa mara hufanywa. Kwa maneno mengine, haya ni makubaliano kati ya mwekezaji na mtu wa tatu (kawaida kampuni ya bima) ambapo mwekezaji hulipa mkupuo wa fedha kwa kampuni ya bima na kuanza kupata mapato mara baada ya muda wa kustaafu kuanza. Kwa hivyo, malipo ya mwaka hutoa mapato thabiti wakati wa kustaafu.
Kuna aina kuu mbili za malipo ya mwaka kama ilivyoelezwa hapa chini.
Mali zisizohamishika
Mapato ya uhakika hupatikana kwa aina hii ya mwaka ambapo mapato hayaathiriwi na mabadiliko ya viwango vya riba na mabadiliko ya soko; kwa hivyo, hizi ni aina salama zaidi za malipo ya mwaka. Zifuatazo ni aina tofauti za malipo ya kudumu.
Malipo ya Papo hapo
Mwekezaji hupokea malipo mara baada ya kufanya uwekezaji wa awali.
Malipo Yaliyoahirishwa
Hii hukusanya pesa kwa muda ulioamuliwa mapema kabla ya kuanza kufanya malipo.
Malipo ya Annuties
Kiasi cha mapato hutofautiana katika malipo tofauti ya mwaka kwa kuwa huwapa wawekezaji fursa ya kuzalisha viwango vya juu vya mapato kwa kuwekeza katika akaunti ndogo za hisa au dhamana. Mapato yatatofautiana kulingana na utendakazi wa thamani za akaunti ndogo. Hii ni bora kwa wawekezaji ambao wanataka kufaidika na mapato ya juu, lakini wakati huo huo, wanapaswa kuwa tayari kuvumilia hatari zinazowezekana. Malipo yanayobadilika yana ada kubwa kutokana na hatari inayohusishwa.
Kielelezo 1: Aina za Annuity
Soma zaidi: Tofauti kati ya Annuities Zisizobadilika na Zinazobadilika
Annuity inaweza kubinafsishwa kulingana na mahitaji mahususi ya mwekezaji kwani kuna aina tofauti kama ilivyoelezwa hapo juu. Hakuna kodi zinazolipwa kwa mwaka hadi mwekezaji aanze kutoa pesa. Tofauti na IRA, Annuity haijawekewa mipaka ya michango ya kila mwaka. Hata hivyo, malipo ya kawaida hutoza ada za juu na hukabiliwa na adhabu ya kujiondoa mapema ikiwa wawekezaji watatoa pesa kabla ya kufikisha umri wa miaka 59.5.
IRA ni nini
Kwa IRA, wawekezaji huwekeza kiasi fulani cha pesa kwa akiba ya uzeeni katika akaunti iliyowekwa kupitia mwajiri wa mwekezaji, taasisi ya benki au kampuni ya uwekezaji. IRA ni sawa na malipo ambayo pesa hutawanywa katika chaguo tofauti za uwekezaji ili kuleta faida.
Kuna aina kuu mbili za IRA zinazotumika sana, IRA ya jadi na Roth IRA.
IRA ya Jadi
Kwa njia hii, pesa hazitozwi ushuru hadi zitolewe. Ikiwa pesa zitatolewa kabla ya mwisho wa kipindi cha kustaafu, malipo ya adhabu ya 10% yanalipwa kwa kampuni ya bima. Ikiwa kiwango cha ushuru mwishoni mwa kustaafu ni cha chini, hii ni faida zaidi.
Roth IRA
Katika Roth IRA, fedha hizo hutozwa ushuru kila mwaka, yaani, michango ya kila mwaka hutolewa kwa fedha za baada ya kodi. Walakini, hakutakuwa na malipo ya ushuru wakati wa kujiondoa wakati wa kustaafu; kwa hivyo, ikiwa viwango vya ushuru ni vya juu wakati wa kustaafu, chaguo hili ni la manufaa zaidi ikilinganishwa na IRA ya jadi.
Kielelezo 1: Vikomo vya Mchango wa Roth IRA kwa 2007-2009
Soma zaidi: Tofauti Kati ya Rollover IRA (IRA ya Jadi) na Roth IRA
Kuna tofauti gani kati ya Annuity na IRA?
Annuity vs IRA |
|
| Mchango unaotolewa kwa mwaka haujawekewa vikwazo. | IRA zina vikomo vya michango ya kila mwaka. |
| Kuweka Uwekezaji | |
| Uwekezaji wa Annuity kwa ujumla huanzishwa na kampuni ya uwekezaji. | IRA kwa kawaida huanzishwa na mwajiri wa mwekezaji. |
| Aina | |
| Malipo yasiyohamishika na malipo yanayobadilika ni aina mbili kuu za malipo. | IRA ya Jadi na Roth IRA ni aina mbili kuu za mipangilio ya IRA |
| Muundo wa ada | |
| Annuties kawaida hutoza ada kubwa | Ada zinazolipwa ili kudhibiti IRA ni ndogo ikilinganishwa na Annuity. |
Muhtasari – Annuity vs IRA
Zote Annuity na IRA hutoa chaguo nzuri za mpango wa kustaafu zikidhibitiwa ipasavyo. Annuity inatoa anuwai ya chaguzi za uwekezaji kutokana na aina pana zinazopatikana ilhali IRA ina aina mbili, za Jadi na Roth. Tofauti kuu kati ya Annuity na IRA ni kikomo cha mchango wao; wakati michango katika IRA imezuiwa ndani ya kiwango fulani cha fedha, malipo ya mwaka hayaathiriwi na vikwazo hivyo.
