Ukadiriaji wa Mikopo dhidi ya Alama ya Mkopo
Kampuni zote kubwa na zilizoimarika zinafanya biashara zao kwa msingi wa mkopo. Inamaanisha nini, wakati mteja fulani ananunua kutoka kwa kampuni fulani ambayo kampuni inaweza kuruhusu muda fulani kwa wateja hao kulipa salio. Kipindi kinachoruhusiwa kinajulikana kama kipindi cha mkopo. Kuruhusu muda wa mkopo ni muhimu sana ili kuhifadhi wateja katika soko lenye ushindani mkubwa kwani wateja wanaweza kubadili kwa urahisi na kutumia baadhi ya wanunuzi wengine. Hata hivyo, kabla ya kutoa muda wa mkopo, kutathmini historia ya mteja na hali ya sasa ni muhimu sana; hiyo ndiyo inaitwa kutathmini ubora wa mikopo. Tathmini ya ustahili wa mkopo itakuwa ya manufaa sana kwa huluki kubaini kiasi cha mkopo na muda wa mkopo.
Ukadiriaji wa Mikopo
Ukadiriaji wa mikopo unamaanisha uchanganuzi wa kina wa kifedha kulingana na historia ya mikopo ya mtu, hali ya sasa ya kifedha, na uwezekano wa mapato ya baadaye ili kubaini uwezo wa kulipa kwa wakati wa mtu binafsi, au kampuni ili kutimiza wajibu wake wa deni. Kwa ujumla ukadiriaji wa mikopo unafanywa na baadhi ya makampuni, kwa niaba ya wateja wao, ambao wamebobea katika nyanja hiyo, na wanaojulikana sana kama mashirika ya mikopo. Kampuni hizo hukusanya, kuhifadhi, kuchambua, kufupisha, na kuuza taarifa kama hizo kwa kampuni za wateja wao. Mkopeshaji hutumia habari hii kufanya uamuzi wa kuidhinisha mkopo au la, na ikiwa, anaamua kuidhinisha, basi kuamua kiwango cha juu ambacho kinaweza kutolewa na muda wa mkopo. Ukadiriaji wa mkopo unatokana na ubora na wingi wa taarifa zinazopatikana, maamuzi na uzoefu wa mashirika ya mikopo. Ukadiriaji wa juu zaidi wa mkopo ni AAA, na ukadiriaji wa chini kabisa ni D. Dun na Bradstreet, credo line, ukadiriaji wa mikopo wa kimataifa wa Dagong ni baadhi ya mifano ya mashirika ya kukadiria mikopo.
Alama za Mikopo
Alama za mkopo ni nambari inayoonekana kwenye ripoti ya mikopo ya watumiaji, ambayo inawakilisha muhtasari wa takwimu wa taarifa zinazohusiana na fedha za mtu au kampuni fulani. Pia inajulikana kama alama ya hatari ya mkopo. Mkopeshaji anaweza kutumia nambari hii kutathmini ustahilifu wa mkopo wa mwenye ripoti ya mkopo. Kwa urahisi, kadiri idadi inavyoongezeka, ndivyo ustahilifu wa mikopo unavyoongezeka. Kwa mfano, mtu aliye na alama ya mkopo 550 anaweza asiidhinishwe kwa mkopo, ilhali mtu mwingine aliye na alama ya mkopo 750, ikiwezekana, anaweza kuidhinishwa kwa mkopo huo huo. Kwa ujumla, wakopeshaji kama benki, kampuni za kadi za mkopo na taasisi za kifedha hutumia alama ya mkopo kufanya uamuzi juu ya kustahili mkopo kwa mkopaji. Kwa ujumla alama za mkopo ni kati ya 300 na 850.
Kuna tofauti gani kati ya Ukadiriaji wa Mikopo na Alama ya Mkopo?
Ingawa, ukadiriaji wa mikopo na alama za mkopo hutumika kutathmini ustahilifu wa mkopo, zina tofauti kati yao.
• Ukadiriaji wa mkopo hauna kielelezo chochote cha hisabati, ilhali alama za mkopo ni matokeo ya mfumo changamano wa hisabati.
• Ukadiriaji wa mkopo unategemea zaidi uzoefu na uamuzi, lakini alama za mkopo zinatokana na uchanganuzi wa hisabati.
• Alama za mkopo hutokana na data ya kihistoria, na inaonyesha tabia ya awali ya ulipaji; hata hivyo, ukadiriaji wa mikopo unaonyesha uwezo wa kulipa katika siku zijazo, kulingana na data ya zamani, ya sasa na inayoweza kutabirika ya siku zijazo.
• Alama za mkopo huonyeshwa kama nambari, huku ukadiriaji wa mkopo ukionyeshwa kwa kutumia alfabeti.
