Dhana dhidi ya Usalama
Dhamana inarejelea mali yoyote ambayo huwekwa rehani kwa benki na mkopaji wakati wa kuchukua mkopo; ambayo benki hutumia kurejesha hasara endapo mkopaji atakosa kulipa mkopo wake. Dhamana inaweza kurejelea aina yoyote ya mali yenye thamani kama vile ardhi, majengo (nyumba), magari, vifaa, au hata dhamana. Dhamana kama vile hisa, bili za hazina, noti, na fedha zinazouzwa kwa kubadilishana zinaweza pia kuahidiwa kama dhamana wakati wa kuchukua mikopo. Nakala ifuatayo inaelezea dhamana kwa jumla na inaonyesha jinsi dhamana inaweza kutumika kama dhamana ya kukopa. Nakala hiyo pia itaangazia tofauti na kufanana kati ya dhana hizi mbili.
Dhamana ni nini?
Mkopo unapotolewa, mtu binafsi anajitolea kurejesha mkopo kwa ukomavu wake na kulipa riba kwa kiasi kikuu cha mkopo. Hata hivyo, hakuna uhakika kwa benki kwamba mkopaji atalipa mkopo wake hata kidogo. Kutokana na hali hiyo ya kutokuwa na uhakika, benki lazima ichukue aina fulani ya ‘uhakikisho’ ili wasipate hasara endapo mkopaji atashindwa kulipa mkopo wake. Ili kupunguza hasara, benki zinahitaji dhamana kwa mkopo. Dhamana inaweza kuwa mali yoyote ambayo ina thamani sawa na au zaidi ya kiasi cha mkopo kilichochukuliwa. Mkopaji atalazimika kuahidi mali kama dhamana kwa benki wakati mkopo unachukuliwa. Iwapo kama mkopaji atashindwa kufanya ulipaji wa mkopo mkopeshaji anaweza kutwaa mali, kuiuza na kurejesha hasara yake.
Usalama ni nini?
Dhamana hurejelea kundi pana la mali kama vile noti za benki, bondi, hisa, hatima, hati miliki, chaguo, ubadilishaji n.k. Kuna aina maalum za mikopo ambayo inaweza kuchukuliwa kwa kuweka dhamana kama dhamana; hii inajulikana kama ukopeshaji wa msingi wa dhamana. Katika hali ya ukopeshaji kwa misingi ya dhamana, mkopaji ataweka dhamana kwenye jalada lake la dhamana, na ataweza kupata ufadhili huku akiacha biashara ya dhamana sokoni. Mara nyingi, mkopaji ataweza kupata riba, gawio, na ataweza kufaidika kutokana na faida yoyote ya mtaji. Kwingineko ya dhamana inategemea kushuka kwa thamani (kulingana na mabadiliko ya soko), na katika tukio ambalo thamani ya kwingineko itashuka, mkopeshaji anaweza kumuuliza mkopaji dhamana ya ziada. Iwapo mkopaji atakosa kulipa mkopo, mkopeshaji anaweza kuuza dhamana na kurejesha hasara.
Dhana dhidi ya Usalama
Dhamana ni sera ya ‘bima’ kwa mkopeshaji; mali ambayo imeahidiwa benki na mkopaji wakati wa kuchukua mkopo. Kama ilivyoelezwa katika makala kuna aina tofauti za dhamana kama vile mali, vifaa, magari, na hata kwingineko ya dhamana inaweza kuahidiwa kama dhamana. Kufanana kati ya mali ya kuahidi na dhamana kama dhamana ni kwamba wakati wa kukopa fedha, mkopaji anaweza kuendelea kupata manufaa ya zote mbili, kwa kutumia mali na dhamana za kushikilia.
Tofauti kuu kati ya kuahidi mali na dhamana nyingine kama dhamana ni kwamba kwa vile dhamana zina thamani inayobadilika-badilika (kinyume na mali dhabiti zaidi kama vile ardhi, nyumba, n.k.) mkopeshaji anaweza kuwa katika hatari kubwa ikiwa kwingineko itaanza. kupoteza thamani.
Muhtasari:
• Dhamana inarejelea mali yoyote ambayo huwekwa rehani kwa benki na mkopaji wakati wa kuchukua mkopo; ambayo benki hutumia kurejesha hasara endapo mkopaji atakosa kulipa mkopo wake.
• Kuna aina maalum za mikopo ambayo inaweza kuchukuliwa kwa kuweka dhamana kama dhamana; hii inajulikana kama ukopeshaji wa msingi wa dhamana, ambapo mkopaji ataweka dhamana kwenye jalada lake la dhamana ili kupata ufadhili.
• Hifadhi ya dhamana inategemea kushuka kwa thamani (kulingana na mabadiliko ya soko), na katika tukio ambalo thamani ya kwingineko itashuka, mkopeshaji anaweza kumuuliza mkopaji dhamana ya ziada.
