Marejesho ya Mikopo ya Wiki Mbili dhidi ya Kila Mwezi
Marejesho ya Mikopo ya Wiki mbili na Mwezi ni sawa kwa njia zote isipokuwa mara kwa mara ya ratiba ya urejeshaji ambayo husababisha malipo ya riba kupunguzwa na hivyo kupunguza muda wa mkopo. Unapokopa pesa kutoka kwa benki au taasisi nyingine yoyote ya fedha kwa ajili ya jambo hilo, njia ya kawaida ya ulipaji ni kwa awamu sawa za kila mwezi. Benki hutumia aina tofauti za kiwango cha riba kulingana na madhumuni ya mkopo wako, kiasi unachokopa, muda wa mkopo na hatari inayohusika. Kwa mfano, ukikopa mkopo wa nyumba kutoka benki, kiasi unachokopa kitakuwa dola laki chache kwa kipindi cha miaka 15 au zaidi. Kisha benki zinatumia kiwango cha riba kinachoweza kupunguzwa kwenye ukopaji wako. Katika kesi ya kiwango cha riba kinachoweza kupunguzwa, riba huhesabiwa kwa salio unayodaiwa na benki wakati wa kurejesha. Hivyo ukifupisha ratiba ya marejesho, riba unayotakiwa kulipa itapungua na hivyo kwa kiwango kile kile cha marejesho unaweza kulipa mkopo haraka zaidi kuliko ulivyopanga au kwa njia nyingine unaweza kupunguza kiasi cha malipo. Hebu tujifunze hilo kwa undani hapa chini.
Ulipaji wa Mkopo wa Kila Mwezi
Kwa madhumuni ya maelezo tutasema kwamba umechukua mkopo wa nyumba wa Dola 400K kwa riba inayoweza kupunguzwa ya 5% kwa mwaka kwa muda wa miaka 30 kutoka kwa benki. Sasa chini ya mpango wa ulipaji wa mkopo wa kila mwezi lazima ulipe benki kwa awamu sawa za kila mwezi. Benki zina chati au zana za mtandaoni za kukokotoa malipo ya kila mwezi. Kwa mkopo wa nyumba ambao tumechukua katika mfano huu, malipo ya kudumu ya kila mwezi yatakuwa takriban $2, 148
Kwa riba inayopunguzwa, riba ya mwezi huo huongezwa kwenye salio lililosalia kisha malipo ya kila mwezi yasiyobadilika yanakatwa. Salio litachukuliwa kwa ukokotoaji wa faida unaofuata. Kadiri salio linavyopungua, riba inayoongezwa pia hupungua na deni huondolewa kwa kasi zaidi.
Kiwango cha riba=5% au 0.05 p.a, kwa hivyo riba ya kila mwezi itakuwa 0, 05/12
Mwishoni mwa mwezi wa kwanza, Salio ambalo halijalipwa=(Mkuu) 400, 000 + (Riba) 400, 000(0.05/12)=401, 667
Malipo yanayodaiwa na benki baada ya mwezi wa kwanza=401, 667 – 2, 148=399, 519
Mwishoni mwa mwezi wa pili, Salio ambalo halijalipwa=399, 519+ 399, 519 (0.05/12)=401, 184
Malipo yanayodaiwa na benki baada ya mwezi wa pili=401, 184 – 2, 148=399, 037
Mwishoni mwa mwezi wa tatu, Salio ambalo halijalipwa=399, 037+ 399, 037 (0.05/12)=400, 700
Malipo yanayodaiwa na benki baada ya mwezi wa tatu=400, 700– 2, 148=398, 552
Kwa hivyo ukiona hapa riba unayopaswa kulipa inaendelea kupunguzwa. Kutoka kwa malipo yako ya kila mwezi yasiyobadilika, unacholipa ni riba ya muda na sehemu ya malipo ya mkuu wa shule. Kwa vile riba inapungua, deni lako litafutwa kwa kasi ya haraka zaidi.
Urejeshaji wa Mkopo wa Wiki Mbili
Muda unaotumika kurejesha mkopo utapunguzwa hata zaidi ikiwa urejeshaji unaweza kufanywa mara kwa mara kama vile kila wiki mbili au wiki. Ulipaji wa kila wiki mbili ni kulipa sawa na nusu ya malipo yako ya kila mwezi kila wiki mbili (kila Wiki 2).
Kwa kurejesha mara kwa mara hii utakuwa na akiba kubwa ya riba. Tutaelezea hili kwa kuchukua mfano huo hapo juu.
Marejesho ya kila wiki ya mkopo uliotajwa yatakuwa takriban $1, 074
Kiwango cha riba=5% au 0.05 p.a, kiwango cha riba cha wiki mbili kitakuwa 0, 05/26 (wiki 52 kwa mwaka, kwa hivyo wiki 26)
Mwishoni mwa wiki mbili za kwanza, Salio ambalo halijalipwa=400, 000 + 400, 000(0.05/26)=400, 769
Malipo yanayodaiwa na benki baada ya wiki mbili=400, 769– 1, 074=399, 695
Mwishoni mwa mwezi wa kwanza (wiki mbili mbili), Salio ambalo halijalipwa=399, 695 + 399, 695 (0.05/26)=400, 463
Malipo yanayodaiwa na benki baada ya mwezi wa kwanza=400, 464 – 1, 074=399, 390
Mwishoni mwa mwezi wa tatu, mwalimu mkuu unaodaiwa na benki atapunguzwa hadi $398162.
Katika malipo ya kila mwezi, deni baada ya miezi mitatu ni $399, 552. Ingawa mwanzoni huoni tofauti kubwa kati ya malipo ya wiki mbili na mwezi kadri muda unavyokwenda utaona riba unayopaswa kulipa itapungua haraka na awamu yako ya kila mwezi itatumika kukabiliana na ongezeko la sehemu ya mkuu wa shule. Kwa hivyo deni lako litapungua haraka kuliko ulipaji wa kila mwezi. Hii itapunguza muda wako wa mkopo kwa kiasi kikubwa. Kwa mfano ambao tumechukua muda wako wa mkopo utapungua kwa miaka 4 na miezi tisa.
Tofauti kati ya Ulipaji wa Mkopo wa Wiki mbili na Urejeshaji wa Mkopo wa Kila Mwezi
Malipo ya mkopo kwa ujumla huhesabiwa kila mwezi. Walakini, una chaguo la kulipa kila wiki, wiki mbili au kila mwezi. Kulipa kila wiki mbili ni kulipa tu sawa na nusu ya malipo yako ya kila mwezi kila baada ya wiki mbili.
Kwa kurejesha kila wiki mbili unaweza kubana sawa na malipo moja ya ziada ya kila mwezi kwa mwaka.
Ili kuielezea zaidi, chini ya malipo ya kila mwezi, baada ya mwaka mmoja ungelipa $2, 148 x 12=$25, 776. Katika malipo ya kila wiki mbili, utalipa $1, 074 x 26=$27, 924.
Hii ni sawa na malipo moja ya ziada ya kila mwezi. Kiasi hiki kitaenda kukabiliana na mkuu wako. Kwa kupunguza kiasi kuu, ambacho riba ya siku zijazo itahesabiwa unaokoa kwa malipo ya riba. Kwa vile riba inapungua sasa, zaidi ya malipo yako ya kila mwezi yataanza dhidi ya mkuu wa shule. Athari yake ni kwamba, unaweza kulipa mkopo wako mapema kuliko ilivyotarajiwa.
Kwa mfano uliochukuliwa hapa, chini ya urejeshaji wa mkopo wa kila mwezi muda wa mkopo ni miaka 30 ilhali ukichagua kulipa kila baada ya wiki mbili muda wako wa mkopo utapungua hadi miaka 25 na miezi 3.
Muhtasari:
1. Ulipaji wa kila wiki mbili ni kulipa sawa na nusu ya malipo yako ya kila mwezi kila wiki mbili (kila Wiki 2).
2. Katika ulipaji wa kila wiki mbili riba inayolipwa itakuwa chini ya ile inayolipwa katika malipo ya kila mwezi.
3. Muda unaotumika kulipa mkopo chini ya marejesho ya kila wiki mbili utakuwa chini ya muda wa kawaida wa malipo ya kila mwezi.
