Tofauti Muhimu – We althfront vs Betterment
Kwa idadi ya fursa za kuwekeza zinazoongezeka siku baada ya siku, mara nyingi ni vigumu kuchagua chaguo linalofaa zaidi kwa wawekezaji huru. Washauri wa Robo ni maendeleo mapya kiasi ambayo yanachukua nafasi ya washauri wa uwekezaji wa binadamu. Washauri wa Robo pia wana gharama nafuu kwani kwa kawaida hugharimu karibu theluthi moja tu ya gharama ya washauri wa uwekezaji wa binadamu. We althfront na Betterment ni mifumo miwili ya kisasa ya mtandaoni ambayo ilipata umaarufu haraka. Tofauti kuu kati ya We althfront na Betterment ni chaguzi zinazotolewa na kila jukwaa; We althfront haitoi akiba kulingana na malengo ilhali Betterment inatoa uokoaji kulingana na malengo. Kinyume chake, Betterment haitoi uwekaji faharasa wa moja kwa moja ilhali We althfront inatoa salio la akaunti za moja kwa moja za faharasa zinazozidi $100, 000.
We althfront ni nini?
We althfront ni kampuni ya huduma ya uwekezaji mtandaoni iliyoko Redwood City, California, iliyoanzishwa na Andy Rachleff na Dan Carroll mnamo 2008. Kufikia Januari 26, 2017, We althfront ilikuwa na mali ya zaidi ya $5 bilioni chini ya usimamizi. We althfront ni mwanzilishi katika uwekezaji wa robo na hutoa jukwaa linalofaa kwa wanafunzi wanaojifunza na wawekezaji imara kwa kutoa kwingineko iliyosawazishwa vizuri iliyobinafsishwa kwa malengo ya mtu binafsi. Jukwaa hili la uwekezaji linatoa aina mbalimbali za akaunti za uwekezaji kama vile amana, akaunti binafsi na za pamoja zisizo za kustaafu, IRA ya jadi, Roth IRA na Rollover IRAs.
We althfront inatoza ada ya usimamizi ya 0.25% kutoka kwa wateja; hata hivyo, kwa salio la akaunti chini ya $15, 000, ada za usimamizi hazitumiki. Ada ya ushauri inatofautiana kulingana na salio la akaunti. Ikiwa salio ni kati ya $500- $10, 000 We althfront itaondoa ada ya ushauri. Kwa salio la akaunti kubwa zaidi ya $10, 000, malipo ya kila mwezi ya 0.25% yanatozwa. Idadi ya madarasa ya mali pia yanapatikana kwenye jalada la We althfront kama vile hisa za U. S., hisa za kigeni, masoko yanayoibuka, hisa za mgao, mali isiyohamishika na maliasili. We althfront pia hutoa kusawazisha kwingineko na uvunaji wa hasara ya kodi.
Kusawazisha Kwingineko
Hii inafanywa ili kupunguza hatari kwa njia ya mseto mzuri wa ugawaji wa mali. Fedha za wawekezaji zinapaswa kutengwa kwa idadi ya mali tofauti na chache. Itazuia uwezekano wa hali mbaya ya soko kufuta mapato ya jumla.
Uvunaji Hasara ya Kodi
Uvunaji wa hasara ya kodi ni utaratibu wa kuuza dhamana inayoleta hasara ili kulipia kodi. Nafasi ya dhamana iliyouzwa inabadilishwa na ile inayofanana, na kudumisha ugawaji bora wa mali na mapato yanayotarajiwa.
Kwa salio la akaunti zaidi ya $100, 000, We althfront hutoa uwekaji faharasa wa moja kwa moja, ambayo ni huduma inayotumia dhamana za kibinafsi ili kubainisha fursa za kuvuna hasara ya kodi. Kampuni pia ilikuwa ya kwanza kutoa huduma ya kuorodhesha moja kwa moja kwa wawekezaji.
Bora ni nini?
Betterment pia ni kampuni ya uwekezaji mtandaoni iliyoko New York City na ina mali inayosimamiwa kwa $9 bilioni. Betterment imesajiliwa na Tume ya Usalama na Ubadilishanaji na ni mwanachama wa Mamlaka ya Udhibiti wa Sekta ya Fedha. Kampuni hiyo ilianzishwa na John Stein mwaka wa 2008. Jukwaa la ushauri wa robo, Betterment hutoa uokoaji kulingana na malengo - mbinu ya uwekezaji ambapo utendaji unapimwa kwa mafanikio ya uwekezaji katika kufikia malengo ya kibinafsi na maisha ya mwekezaji.
Ada za usimamizi zinazotozwa na Betterment ni kati ya 0.25%-0.50%; hata hivyo, kwa salio la akaunti linalozidi $2, 000, 000 ada ya usimamizi imeondolewa. Matokeo yake, Uboreshaji ni chaguo la kuvutia kwa watu binafsi wenye thamani ya juu. Sawa na We althfront, Betterment pia inatoa chaguo kadhaa za uwekezaji kama vile IRAs za kitamaduni na za Roth, fedha zinazouzwa kwa ubadilishanaji wa hisa (ETF). Betterment pia hutoa kusawazisha kwingineko na uvunaji wa hasara ya kodi.
Je, Kuna Ufanano Gani Kati ya Utajiri na Uboreshaji?
- Wote We althfront na Betterment ni mifumo ya washauri wa robo ambayo hutoa ushauri wa uwekezaji.
- Wote We althfront na Betterment hutoa kusawazisha kwingineko na upotevu wa kodi.
Kuna tofauti gani kati ya Utajiri na Uboreshaji?
We althfront vs Betterment |
|
| We althfront ni huduma ya uwekezaji mtandaoni ambayo ni mwanzilishi katika uwekezaji wa robo ambayo huwapa wawekezaji chaguzi mbalimbali za uwekezaji. | Betterment pia ni jukwaa sawa la uwekezaji mtandaoni ambalo hutoa akiba kulingana na malengo. |
| Ada za Usimamizi | |
| We althfront hutoza ada za usimamizi kati ya 0% - 0.25%. | ada za usimamizi bora hutoza kati ya 0.25% - 0.50%. |
| Kuelekeza Uorodheshaji | |
| Kwa We althfront, uwekaji faharasa wa moja kwa moja unapatikana kwa masalio ya akaunti yanayozidi $100, 000. | Bora haitoi uwekaji faharasa wa moja kwa moja. |
| Hifadhi Kulingana na Malengo | |
| We althfront haitoi akiba kulingana na malengo. | Mkakati wa Uwekezaji wa Uboreshaji unaundwa ili kujumuisha uwekaji akiba kulingana na malengo. |
Muhtasari – We althfront vs Betterment
Tofauti kati ya We althfront na Betterment inategemea mambo kadhaa kama vile muundo wa ada, upatikanaji wa uokoaji kulingana na malengo na uorodheshaji wa moja kwa moja. Walakini, kampuni zote mbili ni chaguo dhabiti kwa mshauri wa robo ambaye hutoa wakati na gharama nafuu, chaguzi za uwekezaji. Ni jukwaa gani la mtandaoni linafaa kwa kila mwekezaji inategemea malengo ya uwekezaji na saizi ya salio la akaunti. Kwa wawekezaji wenye thamani ya juu, Betterment inavutia zaidi huku We althfront inafaa zaidi kwa wawekezaji wa wastani.
Pakua Toleo la PDF la We althfront vs Betterment
Unaweza kupakua toleo la PDF la makala haya na uitumie kwa madhumuni ya nje ya mtandao kulingana na madokezo ya manukuu. Tafadhali pakua toleo la PDF hapa Tofauti Kati ya Utajiri na Uboreshaji.
