Tofauti Muhimu – Annuity vs Sinking Fund
Hazina ya mwaka na kuzama ni aina mbili za chaguo za uwekezaji zinazotekelezwa na wawekezaji. Annuity ni uwekezaji ambao hutoa malipo kwa kipindi fulani cha muda kama matokeo ya kiasi kikubwa kinacholipwa hapo awali. Kuwekeza katika hazina ya kuzama ni sawa na kuweka kando kiasi cha fedha kwa muda ili kufadhili gharama ya mtaji katika siku zijazo. Tofauti kuu kati ya annuity na sinking fund ni kwamba ingawa annuity ni akaunti ambapo fedha hutolewa kutoka, sink fund ni akaunti ambapo fedha huwekwa.
Annuity ni nini?
Annuity ni uwekezaji ambapo uondoaji wa mara kwa mara hufanywa. Ili kuwekeza kwenye annuity, mwekezaji anapaswa kuwa na kiasi kikubwa cha fedha cha kuwekeza mara moja ambapo uondoaji utafanywa kwa muda. Riba ya jumla inalipwa kwa uondoaji huo, yaani, riba inayolipwa itaendelea kujumlishwa hadi jumla ya jumla (kiasi halisi kilichowekezwa) kama inavyolipwa. Kimsingi ni maslahi ya riba. Kwa kuongeza, kiasi tofauti cha uondoaji katika malipo ya mwaka kitalipa riba ya urefu tofauti wa muda. Pesa za kustaafu na rehani ndizo pesa zinazowekezwa zaidi.
Kuna aina kuu mbili za malipo ya mwaka kama ilivyoelezwa hapa chini.
Malipo Ya kudumu
Mapato ya uhakika hupatikana kwa aina hizi za malipo ya mwaka ambapo mapato hayaathiriwi na mabadiliko ya viwango vya riba na mabadiliko ya soko; kwa hivyo ni aina salama zaidi ya malipo. Zifuatazo ni aina tofauti za malipo ya kudumu.
Malipo ya Papo hapo
Mwekezaji anapokea malipo mara baada ya kufanya uwekezaji wa awali.
Malipo Yaliyoahirishwa
Hii hukusanya pesa kwa muda ulioamuliwa mapema kabla ya kuanza kufanya malipo.
Malipo ya Dhamana ya Miaka Mingi (MYGAS)
Hii hulipa kiwango cha riba kisichobadilika kila mwaka kwa muda fulani.
Malipo Yanayobadilika
Kiasi cha mapato hutofautiana katika aina hii ya malipo ya mwaka kwa kuwa huwapa wawekezaji fursa ya kuzalisha viwango vya juu vya mapato kwa kuwekeza katika akaunti ndogo za hisa au bondi. Mapato yatatofautiana kulingana na utendakazi wa thamani za akaunti ndogo. Hii ni bora kwa wawekezaji ambao wanataka kufaidika na mapato ya juu, lakini wakati huo huo, wanapaswa kuwa tayari kuvumilia hatari zinazowezekana. Malipo yanayobadilika yana ada kubwa kutokana na hatari inayohusishwa.
Tofauti Kati ya Annuities Zisizobadilika na Zinazobadilika
Hazina ya Kuzama ni nini?
Huu ni uwekezaji unaodumishwa kwa kuweka amana za mara kwa mara. Sawa na malipo ya mwaka, fedha za kuzama pia hukokotoa riba kwa msingi wa hesabu. Hata hivyo, tofauti na malipo ya mwaka, riba itapatikana kwa hazina ya kuzama.
Mf. Kwa kuchukulia kuwa amana ya $1, 000 inawekwa mnamo Januari 1st ya Januari kwa kiwango cha 10% kwa mwezi, amana itapokea riba ya $100 kwa mwezi ikiendelea kwa mwaka. Hata hivyo, kwa amana iliyowekwa mnamo 1st ya Februari kwa kiwango sawa, riba haitahesabiwa kwa $1, 000, bali kwa $1, 100 (pamoja na riba iliyopatikana Januari). Riba ya Februari itahesabiwa kwa miezi 11 tukichukulia kuwa hii ni hazina ya kuzama ya mwaka mmoja.
Ni muhimu kwa mwekezaji kujua ni kiasi gani cha jumla ambacho mfuko utakuwa nacho wakati wa ukomavu wake; hii inaweza kutolewa kwa kutumia fomula ifuatayo.
FV=PV (1+r) n
Wapi, FV=Thamani ya Baadaye ya mfuko (katika ukomavu wake)
PV=Thamani Iliyopo (kiasi kinachofaa kuwekeza leo)
r=Kiwango cha kurejesha
n=Idadi ya vipindi
Ikiendelea kutoka kwa mfano ulio hapo juu, Mf. FV=$1, 000 (1+0.1)12
=$3, 138 (imezungushwa hadi nambari nzima iliyo karibu)
Hii inamaanisha kuwa ikiwa amana ya hazina ya kuzama ya $1, 000 itawekwa tarehe 1st ya Januari, itakua hadi $3, 138 mwishoni mwa mwaka.
Kielelezo 1: Riba Mchanganyiko hukua kadri muda unavyopita
Kuna tofauti gani kati ya Annuity na Sinking Fund?
Annuity vs Sinking Fund |
|
| Annuity ni akaunti ambayo pesa hutolewa mara kwa mara. | Fedha huwekwa kwa vipindi vya kawaida katika hazina ya kuzama. |
| Watumiaji | |
| Kwa ujumla, watu binafsi wanaotafuta mipango ya kustaafu huwekeza kwenye malipo ya mwaka. | Uwekezaji wa hazina ya kuzama hufanywa na watu binafsi na makampuni. |
| Uwekezaji wa Awali | |
| Hii inahitaji uwekezaji mkubwa wa awali. | Hii haihitaji uwekezaji mkubwa wa awali |
Muhtasari – Annuity vs Sinking Fund
Tofauti kati ya Annuity na Sinking Fund ni hitaji lao la uwekezaji; Mfuko wa Kuzama hauhitaji mkupuo wa pesa mwanzoni mwa uwekezaji, na kuifanya kuwa chaguo la kuvutia la uwekezaji kwa wawekezaji wengi. Uwekezaji katika annuity kawaida hufanywa na mtu aliye karibu na kustaafu ili kupata mapato ya uhakika wakati wa kustaafu. Hata hivyo, kama hali ya soko la hisa si nzuri, uwekezaji katika annuities variable kuzalisha faida zaidi tete.
