Tofauti Muhimu – Annuity vs Life Insurance
Malipo ya malipo ya mwaka na bima ya maisha yanapaswa kuzingatiwa kama sehemu ya mpango wa kifedha wa muda mrefu. Tofauti kuu kati ya annuity na bima ya maisha ni kwamba annuity ni njia ya mpango wa kustaafu ambapo mtu binafsi huweka kando kiasi cha fedha ili kutumika wakati wa kustaafu wakati bima ya maisha inatolewa ili kutoa ulinzi wa kiuchumi kwa wategemezi wakati wa kifo cha mtu binafsi.. Katika aina fulani za malipo ya mwaka na bima ya maisha, mnufaika anayechukua mojawapo ya sera ili kupata haki ya kisheria ya kudai pesa hizo hubainishwa na mtu binafsi.
Annuity ni nini?
Annuity ni uwekezaji ambapo uondoaji wa mara kwa mara hufanywa. Ili kuwekeza kwenye annuity, mwekezaji anatakiwa kuwa na kiasi kikubwa cha fedha cha kuwekezwa mara moja na uondoaji utafanywa kwa muda. Annuities ni bidhaa za kifedha zilizoahirishwa kwa kodi, kumaanisha kwamba uokoaji wa kodi unaruhusiwa kwenye uondoaji unaofanywa. Pesa huchukuliwa kama mipango ya kustaafu ili kupokea mapato ya uhakika wakati wa kustaafu. Zifuatazo ni baadhi ya aina kuu za malipo ya mwaka.
Malipo Ya kudumu
Malipo yasiyobadilika ni mapato ya uhakika yanayopatikana kwa aina hizi za malipo ambapo mapato hayaathiriwi na mabadiliko ya viwango vya riba na kushuka kwa soko; kwa hivyo hizi ni aina salama zaidi za malipo. Zifuatazo ni aina tofauti za malipo yasiyobadilika.
Malipo ya Papo hapo
Katika malipo ya papo hapo, mwekezaji hupokea malipo mara baada ya kufanya uwekezaji wa awali.
Malipo Yaliyoahirishwa
Malipo yaliyoahirishwa hukusanya pesa kwa muda uliobainishwa mapema kabla ya kuanza kufanya malipo.
Malipo ya Dhamana ya Miaka Mingi (MYGAS)
Hii hulipa kiwango cha riba kisichobadilika kila mwaka kwa muda fulani.
Malipo Yanayobadilika
Katika mwaka unaobadilika, kiasi cha mapato hutofautiana kwa vile huwapa wawekezaji fursa ya kuzalisha viwango vya juu vya mapato kwa kuwekeza katika akaunti ndogo za hisa au dhamana. Mapato yatatofautiana kulingana na utendakazi wa thamani za akaunti ndogo. Hii ni bora kwa wawekezaji ambao wanataka kufaidika na mapato ya juu, lakini wakati huo huo, wanapaswa kuwa tayari kuvumilia hatari zinazowezekana. Malipo yanayobadilika yana ada kubwa kutokana na hatari inayohusishwa.
Kwa kuwa masharti ya malipo mbalimbali yanatofautiana na mengine, malipo ya baadhi ya malipo yanaisha baada ya mpokeaji kufariki huku mengine yakiendelea kufanya malipo kwa mnufaika aliyeteuliwa.
Bima ya Maisha ni nini?
Bima ya maisha, pia inajulikana kama uhakikisho wa maisha, ni mkataba kati ya bima (mtu anayeuza bima) na aliyewekewa bima (mtu anayelipwa na bima) ambapo mwenye bima atalazimika kulipa malipo ya bima kama malipo ya fidia na bima kwa hasara maalum, ugonjwa (terminal au mbaya) au kifo cha bima. Masharti ya mkataba yatahitaji mwenye bima kulipa malipo hayo kwa awamu au kama mkupuo.
Katika mkataba wa bima, bima mara nyingi ndiye mmiliki wa sera yaani mtu anayewajibika kulipa malipo ya bima; hata hivyo, hawa wanaweza kuwa watu wawili pia. Mtu mmoja anaweza kuchukua bima kwa niaba ya mwingine. Katika tukio la kifo cha mmiliki wa sera, mnufaika aliyeteuliwa atapokea fedha za sera. Mfaidika aliyeteuliwa anatajwa na mwenye sera wakati wa kuchukua bima.
Mf. Ian na Jessica ni mume na mke. Ikiwa Ian anatuma maombi ya bima na kufanya malipo ya bima, basi yeye ndiye mmiliki wa sera na mwenye bima. Ikiwa atachukua sera ya bima juu ya maisha ya Jessica, yeye ndiye mwenye bima na Ian ndiye mmiliki wa sera. Mmiliki wa sera ndiye mdhamini na ndiye atakayelipa malipo ya bima.
Malipo ya bima hukokotolewa na kampuni ya bima kwa kuzingatia kiwango cha kutosha cha fedha ili kulipia madai, kulipia gharama za usimamizi na kupata faida. Gharama ya bima inahesabiwa na wataalam (wataalam katika makadirio ya hatari na tathmini iliyoajiriwa katika biashara ya bima). Wataalamu huzingatia mambo yafuatayo katika kukokotoa gharama ya bima.
- Historia ya afya ya kibinafsi na ya familia
- Rekodi ya udereva
- Urefu na uzito matrix, inayojulikana kama BMI
Kuna tofauti gani kati ya Annuity na Life Insurance?
Annuity vs Life Insurance |
|
| Annuity ni njia ya mpango wa kustaafu ambapo mtu binafsi huweka kando kiasi kikubwa cha pesa ili kutumika wakati wa kustaafu. | Bima ya maisha ni mkataba kati ya mwenye bima na aliyewekewa bima ambapo mwenye bima analazimika kulipa malipo ya bima kama malipo ya fidia ya hasara mahususi, ugonjwa au kifo cha aliyekatiwa bima. |
| Madhumuni | |
| Madhumuni ya malipo ya mwaka ni kukusanya pesa katika bidhaa iliyoahirishwa kwa kodi ili kutumia wakati wa kustaafu. | Madhumuni ya bima ya maisha ni kutoa mapato kwa wategemezi. |
| Uwekezaji wa Awali | |
| Mtu anahitaji uwekezaji mkubwa wa awali ili kuwekeza katika mwaka. | Kwa kuwa malipo ya bima yanaweza kufanywa mara kwa mara, uwekezaji mkubwa wa awali hauhitajiki kwa bima ya maisha. |
Muhtasari – Annuity vs Life Insurance
Tofauti kati ya malipo ya mwaka na bima ya maisha inategemea hasa lengo la mtu kuchukua mojawapo ya sera. Uwekezaji katika annuity kawaida hufanywa na mtu aliye karibu na kustaafu ili kupata mapato ya uhakika wakati wa kustaafu. Kuchukua sera ya bima ya maisha inahusiana hasa na kuwa tayari kwa hali zisizotarajiwa na za bahati mbaya kama vile ugonjwa mbaya na kifo ambapo mmiliki wa sera anataka kutoa ulinzi wa kifedha kwa wapendwa wao.
Pakua Toleo la PDF la Annuity vs Life Insurance
Unaweza kupakua toleo la PDF la makala haya na uitumie kwa madhumuni ya nje ya mtandao kulingana na madokezo ya manukuu. Tafadhali pakua toleo la PDF hapa Tofauti Kati ya Annuity na Life Insurance.
