Tofauti Muhimu – Kiwango cha Benki dhidi ya Kiwango cha Msingi
Maarifa kuhusu kiwango cha benki na kiwango cha msingi ni muhimu kwa wakopaji na wakopeshaji ili kuelewa jinsi viwango hivi vinavyoathiriwa na hali mbalimbali za kiuchumi na sera za serikali. Tofauti kuu kati ya kiwango cha benki na kiwango cha msingi ni kwamba kiwango cha benki ni kiwango ambacho benki kuu nchini inakopesha benki za biashara, wakati kiwango cha msingi ni kiwango ambacho benki za biashara hukopesha umma kwa fomu. ya mikopo.
Je, Benki ni Gani
Kiwango cha benki pia kinajulikana kama ‘punguzo la bei’ na ni kiwango ambacho benki kuu hutoa fedha kwa benki za biashara. Benki za biashara zina kiwango cha chini cha akiba cha fedha za kudumisha na benki inapofikia kiwango hiki kidogo cha kizingiti, hukopa kutoka benki kuu. Hii kawaida hufanywa kwa njia ya mikopo ya muda mfupi. Kubainisha kiwango cha benki kwa kawaida hufanywa kila robo mwaka ili kudhibiti usambazaji wa fedha katika uchumi.
Benki Kuu ina jukumu la kudumisha uthabiti wa kifedha wa uchumi. Ugavi wa fedha katika uchumi unadhibitiwa na benki kuu kwa kutumia njia mbili, ambazo zinahusiana.
Sera ya Fedha
Hizi ndizo sera za serikali kuathiri hali ya uchumi mkuu kama vile kudhibiti ukosefu wa ajira, mfumuko wa bei na viwango vya ubadilishaji katika uchumi.
Sera ya Fedha
Sera ya fedha inajumuisha hatua zinazochukuliwa ili kudhibiti usambazaji wa pesa na kiwango cha riba (kiwango kinachotumika kwa kukopa na kuokoa) katika uchumi.
Mf. Ikiwa viwango vya mfumuko wa bei vinaongezeka katika uchumi na serikali inataka kuudhibiti, kiwango cha juu cha riba kinaweza kutolewa kwa umma kama kichocheo cha kuokoa zaidi. Kwa hivyo, usambazaji wa pesa katika uchumi utapungua.
Kiwango cha Msingi ni nini
Kiwango cha msingi ni kiwango ambacho benki za biashara hutoa mikopo kwa umma. Kiwango cha Msingi haipaswi kuwa chini ya kiwango cha Benki. Benki hufanya kazi kama mpatanishi, kupokea amana kutoka kwa akiba na fedha za mikopo kwa wakopaji. Faida yao inatokana na kuenea kati ya kiwango wanacholipa kwa ajili ya fedha na kiwango wanachopokea kutoka kwa wakopaji na kurekodiwa kama ‘Net Interest Margin’ (NIM).
Vipengele vinavyoathiri Kiwango cha Msingi
Masharti ya Kiuchumi
Hali za kiuchumi katika nchi huathiriwa na mabadiliko kadri muda unavyopita kwa kasi nzuri na isiyopendeza. Katika mdororo wa uchumi (kupungua kwa shughuli za kiuchumi nchini) ambapo imani ya watumiaji ni ndogo benki za biashara zitatoa mikopo kwa kiwango cha chini kwa nia ya kuongeza matumizi ya watumiaji. Uchumi utakapoanza kuimarika na wateja wakijihusisha na matumizi zaidi benki zitaanza kuongeza viwango vya riba hatua kwa hatua.
Hali ya Curve ya Mazao
Benki hujaribu kila mara kukuza mapato yao halisi. Uhusiano kati ya viwango vya riba vya muda mfupi na muda mrefu ni jambo muhimu kuzingatiwa na benki kwa kuwa zinaweza kupata faida kubwa ikiwa viwango vya riba vya muda mfupi viko chini kuliko wastani wa viwango vya riba vya muda mrefu. Uhusiano huu unaonyeshwa katika ‘wield curve’ ambayo ni kielelezo cha kielelezo cha usalama wa riba thabiti iliyopangwa dhidi ya urefu wa muda.
Wateja
Benki pia huzingatia vipengele mahususi kwa wateja wanaowapa mikopo; kiwango ambacho benki hukopesha mteja mmoja mmoja kinaweza pia kutofautiana kulingana na ustahilifu wa mkopo wa wateja. Iwapo mteja husika ana sifa ya juu ya kustahili mikopo na uhusiano wa muda mrefu na benki, wateja kama hao wana uwezekano wa kupokea mikopo kwa kiwango kinachofaa ikilinganishwa na wateja wasiostahili kukopeshwa.
Kielelezo_1: Tofauti Kati ya Kiwango cha Benki na Kiwango cha Msingi
Kuna tofauti gani kati ya Kiwango cha Benki na Kiwango cha Msingi?
Kiwango cha Benki dhidi ya Kiwango cha Msingi |
|
| Bei ya benki ni kiwango ambacho serikali hutoa fedha kwa benki za biashara. | Kiwango cha msingi ni kiwango ambacho benki za biashara hutoa fedha kwa umma. |
| Maelezo ya Viwango | |
| Bei inayotolewa inaweza kubadilika kutoka benki moja ya biashara hadi nyingine. | Bei inayotolewa inaweza kubadilika kutoka mteja mmoja hadi mwingine. |
Muhtasari – Kiwango cha Benki dhidi ya Cheo Msingi
Kwa kumalizia, tofauti kuu kati ya kiwango cha benki na kiwango cha msingi iko kwenye taasisi ya fedha inayoamua na kutoa kiwango kilichotajwa. Kiwango cha benki kinaamuliwa na benki kuu ya uchumi kudhibiti usambazaji wa pesa. Kiwango cha msingi ni kiwango ambacho benki za biashara hukopesha fedha kwa umma na hii inategemea sana hali ya soko iliyopo.
