Kiwango cha Msingi dhidi ya Kiwango cha BPLR
BPLR ndio Benchmark Prime Lending Rate na ndicho kiwango ambacho benki nchini huwakopesha pesa wateja wao wanaostahiki zaidi mikopo. Kufikia sasa, RBI ilikuwa imetoa huduma ya bure kwa benki kurekebisha BPLR zao na benki tofauti zina BPLR tofauti na kusababisha chuki miongoni mwa wateja. Kuongeza kwa hilo mazoea ya benki kutoa mikopo kwa kiwango cha juu zaidi kuliko BPLR yao na inakamilisha masaibu ya watu wa kawaida. Kwa kuzingatia haya yote, RBI imependekeza matumizi ya Bei Msingi badala ya BPLR kuanzia tarehe 1 Julai 2011 ambayo itatumika kwa benki zote nchini kote. Hebu tuelewe tofauti kati ya BPLR na Base rate kwa undani.
Ingawa benki zote zina BPLR, imeonekana kwamba zinatoza kiwango cha juu cha riba kwa mikopo ya nyumba na mikopo ya magari kutoka kwa wateja. Katika baadhi ya matukio, tofauti kati ya BPLR na kiwango cha riba kinachotozwa na benki ni kama 4%. Kwa sasa hakuna utaratibu wa kuelimisha mteja kuhusu BPLR na kiwango anachopewa mkopo na kwa nini kuna tofauti kati ya viwango hivyo viwili. Ingawa BPLR, pia inajulikana kama kiwango kikuu cha mikopo au kiwango cha juu, ilikusudiwa kuleta uwazi katika mfumo wa ukopeshaji, ilionekana kuwa benki zilianza kutumia BPLR vibaya kwa kuwa zilikuwa na uhuru wa kuweka BPLR zao wenyewe. Ikawa vigumu kwa mteja kulinganisha BPLR ya benki mbalimbali kwani zote zilikuwa na BPLR tofauti. Jambo lingine la kuchukiza ni kwamba wakati RBI ilipunguza kiwango chake kikuu cha mikopo, benki hazikufuata mkondo huo moja kwa moja na ziliendelea kukopesha pesa kwa kiwango cha juu cha riba.
Ilibainika kwa RBI kuwa mfumo wa BPLR haufanyi kazi kwa njia ya uwazi na malalamiko ya watumiaji yalikuwa yakiongezeka kwa njia ya kipekee. Hii ndiyo sababu, RBI, baada ya kusoma mapendekezo ya kikundi cha utafiti imeamua kutekeleza Kiwango cha Msingi badala ya BPLR kuanzia Julai 1, 2011. Tofauti kati ya BPLR na Base Rate ni kwamba sasa benki zimepewa vigezo kama gharama ya fedha, gharama za uendeshaji, na kiasi cha faida ambacho benki zinapaswa kutoa kwa RBI kuhusu jinsi zilivyofikia kiwango chao cha msingi. Kwa upande mwingine, ingawa kulikuwa na vigezo sawa katika kesi ya BPLR pia, walikuwa katika maelezo kidogo na pia RBI hawakuwa na uwezo wa kuchunguza BPLR ya benki. Sasa benki zitalazimika kufuata mbinu thabiti ya kukokotoa dhidi ya mbinu kiholela walizochagua wakati wa kukokotoa BPLR.
Hapo awali benki zilitoa mikopo kwa kampuni za blue chip kwa viwango vya chini hata kuliko BPLR zao na kufidiwa kwa kutoa mikopo kwa viwango vya juu kwa watumiaji wa kawaida lakini sasa wametakiwa kutotoa mikopo kwa kiwango cha chini zaidi ya Base Rate. Yote hii ina maana kwamba mfumo wa Kiwango cha Msingi utakuwa wazi zaidi kuliko mfumo wa BPLR.
Kwa kifupi:
BPLR dhidi ya Kiwango cha Msingi
• BPLR ni Benchmark Prime Lending Rate ambayo huwekwa na benki ili kuwakopesha wateja pesa.
• Benki zilitoa mikopo hata chini ya BPLR kwa kampuni za blue chip huku zikitoza riba ya juu kutoka kwa watu wa kawaida.
• Hii ndiyo sababu RBI imeamua kufuta mfumo wa BPLR na kuanzisha Kiwango cha Msingi kitakachotumika kuanzia tarehe 1 Julai 2011
• Kiwango cha msingi kitaleta uwazi katika sehemu ya mkopo kwa vile benki haziwezi kutoa mikopo kwa viwango vya chini kuliko Base Rate.
