Mikopo Isiyobadilika dhidi ya Mikopo Inayobadilika
Mikopo hutolewa na watu binafsi na mashirika ili kukidhi mahitaji ya kifedha ya muda mrefu au mfupi. Kuna mambo kadhaa ambayo yanapaswa kuzingatiwa wakati wa kuchukua mkopo, kama viwango vya riba, mkuu, muda wa mkopo na muhimu zaidi kiasi cha mkopo. Kuna idadi ya chaguzi ambazo akopaye anaweza kuchagua yake, kulingana na jinsi angependa kulipa mkopo wake. Mikopo ya viwango vya kudumu na mikopo ya viwango vinavyobadilika ni chaguo mojawapo. Nakala hiyo inaelezea waziwazi maana ya maneno haya na inaelezea jinsi yanavyofanana na tofauti.
Mkopo wa Bei Zisizohamishika
Mkopo wa kiwango kisichobadilika ni mkopo ambao una kiwango cha riba ambacho huwekwa kwa muda wote wa maisha ya mkopo. Mkopo wa kiwango cha kudumu una kiwango cha riba ambacho ni cha mara kwa mara na, kwa hiyo, ni hatari kidogo na imara zaidi kwa akopaye. Mkopaji anayechukua mkopo wa kiwango kisichobadilika atajua kwa uhakika kiwango cha riba kinachohitajika kulipwa mara kwa mara, ambayo inaweza kusaidia katika usimamizi wa mtiririko wa pesa. Rehani ya muda mrefu ndiyo aina ya kawaida ya mkopo wa kiwango kisichobadilika, ambapo muda wa mkopo kwa kawaida huwa mrefu (kwa ujumla hadi angalau miaka 30), ambayo ina maana kwamba mkopaji atalazimika kulipa riba zaidi kwa muda mrefu wa mkopo.
Mkopo wa Gharama Zinazobadilika
Kama jina linavyopendekeza, mkopo wa kiwango kinachobadilika ni kinyume kabisa cha mkopo wa kiwango kisichobadilika. Katika mkopo wa kiwango cha kutofautiana, kiwango cha riba kinachotumika kwa mkopo hakibaki mara kwa mara katika kipindi cha mkopo. Badala yake, kiwango cha riba kinaendelea kubadilika kulingana na faharasa ya soko. Katika mkopo wa viwango vya riba vinavyobadilika, viwango vya riba vinaweza kukabiliwa na mabadiliko ya soko na vinaweza kuathiriwa kabisa na hali ya soko. Hii ina maana kwamba mkopeshaji anaweza kusimama ili kulipa viwango vya chini vya riba au viwango vya juu vya riba kulingana na mabadiliko ya kiwango cha riba.
Hata hivyo, kuna vipindi vya marekebisho ambapo viwango vya riba vinaweza kubadilika. Kwa mfano, ikiwa mkopo uliotolewa una kipindi cha marekebisho cha mwaka basi kiwango cha riba kitabadilishwa kuwa fahirisi za soko kila mwaka, na kiwango hiki kitatumika kwa mwaka ujao. Viwango vya riba vinavyobadilika pia vina vikomo fulani vya viwango vya chini na vya juu ambavyo vinaweza kufikia vinavyoitwa ‘caps’. Ikiwa kiwango cha dari (cha juu zaidi kinachoweza kutozwa) na kiwango cha sakafu (kiwango cha chini zaidi kuliko kinachoweza kutozwa) ni kati ya 3% na 11%, basi kiwango cha riba hakiwezi kuwa chini ya 3% au zaidi ya 11%.
Kuna tofauti gani kati ya Mikopo ya Kudumu na Inayobadilika?
Chaguo lipi la kiwango cha riba cha mkopo unalochagua linategemea mahitaji na mapendeleo ya mtu binafsi/shirika. Mashirika mengi yanapendelea mbinu ya kiwango cha riba kisichobadilika kwa kuwa hii itaboresha uthabiti na uhakika katika kiasi ambacho kinafaa kutengwa kama riba. Viwango vya riba vinavyobadilika hutumiwa pia na vinaweza kuwa hatari au manufaa kulingana na hali katika soko. Kiwango cha riba kinachobadilika, tofauti na riba isiyobadilika, kinaweza kuwa hatari zaidi isipokuwa katika mazingira ya soko yenye viwango vya riba vinavyopungua kila mara.
Muhtasari:
Mkopo wa Bei Zisizohamishika dhidi ya Mkopo wa Kiwango Kinachobadilika
• Mkopo wa kiwango kisichobadilika huwa na kiwango cha riba ambacho ni cha kudumu na, kwa hivyo, ni hatari kidogo na thabiti zaidi kwa akopaye.
• Katika mkopo wa viwango vinavyobadilika, kiwango cha riba kinachotumika kwa mkopo hakibaki sawa katika kipindi cha mkopo. Badala yake, kiwango cha riba kinaendelea kubadilika kulingana na faharasa ya soko.
• Mashirika mengi yanapendelea mbinu ya kiwango kisichobadilika cha riba kwa kuwa hii itaboresha uthabiti na uhakika wa kiasi ambacho kinapaswa kutengwa kama riba.
