IRA dhidi ya CD
Kuna mipango mingi ya kuokoa linapokuja suala la kustaafu. IRA na CD ni mipango miwili maarufu sana ya kuokoa pesa kwa siku zijazo. Mipango yote miwili inalenga kuweka pesa zisizo na kodi kwenye akaunti ya akiba ambayo hukua hadi kustaafu na kodi kutumika wakati usambazaji unapoanza. Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi au IRA ni kama akaunti ya akiba ya kudumu ambapo mtu anaweza kuweka sehemu ya mshahara wake bila kulipa kodi yoyote. Hii ndiyo sababu pia huitwa akiba iliyoahirishwa kwa kodi. CD kwa upande mwingine ni Cheti cha Amana ambacho hupata kiwango cha juu cha riba kuliko akaunti ya kawaida ya akiba.
IRA
IRA na 401k huenda ndiyo mipango maarufu zaidi ya kuokoa kote Marekani. S. IRA inaweza kufunguliwa na mtu yeyote bila kujali kwamba yuko kazini au anafanya biashara yake mwenyewe. Mipango hii ni njia ya kuhimiza watu kufikiria kuhusu maisha yao ya baadaye na kuweka akiba. Kwa utoaji wa kuahirisha kodi, IRA inavutia sana na mtu anahitaji kulipa kodi pindi tu anapoanza kupata mgao baada ya kukomaa kwa mpango. Faida ya kodi ni kipengele cha kuvutia zaidi cha IRA na hii ndiyo sababu matrilioni ya dola yanapatikana katika akaunti za IRA zinazomilikiwa kote nchini. Nadharia ya kuahirisha kodi inafanya kazi kwa kanuni kwamba mtu anapostaafu, ana majukumu madogo na hivyo anaweza kumudu kulipa kodi. Hata riba inakua bila kodi na akaunti ina kiasi kikubwa katika miaka michache. Kwa kweli, IRA ni aina ya akaunti na sio uwekezaji. Ikiwa una umri wa chini ya miaka hamsini, kiwango cha juu unachoweza kuchangia kwa IRA yako ni $4000. Kuna kipengele cha adhabu ya 10% ikiwa utatoa pesa kutoka kwa IRA yako kabla ya kufikia umri wa miaka 59 ½, lakini hautasamehewa chini ya hali fulani kama unapoitumia kununua nyumba au kwa elimu ya watoto wako.
CD
CD ni zana ya kuweka akiba kwa ajili ya maisha yako ya baadaye na kwa ujumla ni salama sana kwa vile inatolewa na benki. Pia inavutia zaidi kuliko akaunti ya akiba ya kawaida kwani pesa hupata kiwango cha juu cha riba kuliko akaunti ya kawaida. Kikwazo pekee cha CD ni kwamba benki hutoza adhabu kali ikiwa utatoa pesa kutoka kwa CD yako kabla ya kukamilika kwa muda. Unaweza tu kununua CD ikiwa una kiasi kikubwa cha kuweka kwenye benki yoyote. Kwa kawaida, muda wa CD ni miaka mitano. Unahitaji kulipa kodi kwa faida inayopatikana kila mwaka.
Tofauti kati ya IRA na CD
Kama ilivyoelezwa hapo juu, IRA na CD ni zana nzuri za kuweka akiba kwa kustaafu kwako. Lakini kuna tofauti kubwa kati ya hizo mbili. Kwa moja, unaweza kuchagua tu kupata CD ikiwa una pesa mkupuo ya kuweka benki, ilhali, unaweza kufungua akaunti ya IRA na malipo kidogo ya kila mwaka unavyotaka. Katika IRA, unahitaji kufanya malipo ya kila mwaka ilhali unawekeza mara moja kwa CD. CD zinachukuliwa kuwa hazina hatari sana kutolewa na benki ilhali IRA ni hatari zaidi kwani zinahusishwa na fedha za pamoja na dhamana zingine. Kwa upande wa faida, ni faida ya kodi iliyo na IRA ambayo huwavutia watu kuielekea ilhali kwa CD ni uthabiti wa kiasi kuu na vile vile kiwango cha juu cha riba kinachovutia watu.
Muhtasari:
Zote mbili ni akaunti ya mtu binafsi na zinaweza kufunguliwa na mtu yeyote
IRA inaweza kufunguliwa kwa malipo kidogo ya kila mwaka uwezavyo huku kufungua CD unahitaji mkupuo
IRA ina kikomo cha mchango: $4000, ikiwa una umri wa chini ya miaka 50 au $5000 ikiwa una umri wa miaka 50 au zaidi. Hakuna kikomo kwa CD, ni uwekezaji wa mara moja.
Kipindi cha ukomavu kwa CD huamuliwa na benki ambayo inaweza kuwa miezi 6 au chochote hadi miaka 5. Wakati kwa IRA ni fasta. Huwezi kujiondoa kabla ya kufikisha umri wa miaka 59 ½. Kujitoa kabla ya umri huo kutasababisha adhabu ya 10%, masharti yana msamaha. Vivyo hivyo, usipoanza kuondoa ugawaji wa kima cha chini zaidi kufikia tarehe 1 Aprili ya mwaka baada ya kufikisha umri wa miaka 70 ½, utatozwa ushuru wa 50% ya ugawaji wa kima cha chini zaidi.
IRA ina faida ya kodi; mchango na riba inayopatikana havilipishwi kodi hadi kusambazwa huku CD inatozwa kodi.
CD haina hatari kidogo kwani imewekezwa na benki na pia benki hutoa riba ya kuvutia sana kwa uwekezaji wako.
