Rollover IRA dhidi ya Roth IRA
IRA inawakilisha Akaunti za Kustaafu za Mtu Binafsi, ambazo ni akaunti maalum za uwekezaji ambazo zimeundwa mahususi kwa ajili ya watu binafsi wanaotaka kujenga hazina ya kustaafu na kudhibiti jalada lao la uwekezaji. Kuna idadi ya aina tofauti za IRA ikijumuisha IRA ya kitamaduni, rollover IRA na roth IRA. Kuna idadi ya tofauti kati ya kila aina ya IRA, hasa kuhusu jinsi zinavyotozwa kodi, vikwazo kwenye michango ya mapato, n.k. Kifungu hiki kinatoa muhtasari wa wazi wa IRAs zote mbili za rollover na roth IRA na kuelezea kufanana na tofauti kati ya hizo mbili.
Rollover IRA ni nini?
IRA rollover ni IRA ya kitamaduni ambayo huanzishwa ili kupokea pesa kutoka kwa mpango uliohitimu wa kustaafu. IRA ya kustaafu hupokea fedha na mali kutoka kwa mipango ya kustaafu inayofadhiliwa na mwajiri kama vile 401(k) na 403(b). Daima ni bora kuhamisha mali na fedha kwenye IRA ya kubadilisha fedha ili IRS (Huduma ya Mapato ya Ndani) ijue kwamba akaunti mpya ya IRA ina mali ambazo zilichangiwa kutoka kwa mpango kama vile 401(k) na 403(b), au nyinginezo. IRA, au mpango mwingine wowote wa kustaafu uliohitimu. Mtu binafsi anaweza kuamua kurudisha fedha zake kwenye IRA kwa sababu kadhaa, kama vile kuacha kazi na kuhamisha fedha kutoka kwa mpango wa sasa wa kustaafu wa mwajiri, kuchukua likizo ya kazi, kustaafu, n.k. Rollover IRA kwa ujumla imeahirishwa kwa kodi, ikimaanisha kwamba watu binafsi hawana haja ya kulipa kodi mara moja. Walakini, ushuru unapaswa kulipwa wakati pesa zinatolewa wakati wa kustaafu. Zaidi ya hayo, rollover IRA haina vikwazo katika suala la kiasi ambacho kinaweza kuchangia kama katika roth IRA.
Roth IRA ni nini?
Roth IRA haitozwi kodi, kumaanisha kwamba mtu binafsi anapaswa kulipa kodi ya mapato kila mwaka na fedha ambazo huchangiwa kwa IRA tayari zimetozwa ushuru kama mapato; kwa hivyo, bila kodi. Wakati wa kustaafu mtu binafsi anaweza kutoa uondoaji bila ushuru ambapo hakuna ushuru unaotozwa. Roth IRA inaweza kuwa na faida zaidi kwa maana kwamba unapaswa kulipa kodi zote kwa mapato yako sasa, pengine kwa kiwango cha chini zaidi kuliko katika miaka kadhaa baadaye. Hata hivyo, hasara ya roth IRAs ni kwamba kuna mipaka kwenye michango ya mapato ambayo inaweza kufanywa kuwa IRA.
Kuna tofauti gani kati ya Rollover IRA na Roth IRA?
IRA ni akaunti ya kustaafu ambayo inaruhusu watu binafsi kuwekeza fedha kwa madhumuni ya kustaafu. Kuna idadi ya aina tofauti za IRA, ikiwa ni pamoja na rollover IRA na roth IRA. IRA rollover ni IRA ya kitamaduni ambayo imeundwa kupokea fedha kutoka kwa mpango wa kustaafu uliohitimu kama vile 401(k) na 403(b). Tofauti kuu kati ya rollover IRA na roth IRA ni jinsi wanavyotozwa ushuru. Michango katika roth IRAs haitozwi kodi, ilhali michango katika IRAs za kitamaduni zinaweza kukatwa kodi. Wakati pesa na mali katika mpango wa kustaafu zinaingizwa kwenye ushuru wa jadi wa IRA hautozwi hadi uondoaji ufanyike wakati wa kustaafu. Kama ilivyo kwa mapato ya roth IRAs hutozwa ushuru kila mwaka na kwa hivyo mchango usio na ushuru hutolewa katika IRA (kwani tayari ilitozwa ushuru kama mapato). Wakati wa kujiondoa, mtu si lazima alipe malipo yoyote ya ushuru. Rollover IRA haina kikomo kwenye mapato yanayochangiwa kwenye akaunti, ilhali vikwazo na vikwazo vinatumika kwa michango inayotolewa kwa roth IRA.
Muhtasari:
Rollover IRA dhidi ya Roth IRA
• IRA ni akaunti za kustaafu za mtu binafsi ambazo ni akaunti maalum za uwekezaji ambazo zimeundwa mahususi kwa ajili ya watu binafsi wanaotaka kujenga hazina ya kustaafu na kudhibiti jalada lao la uwekezaji.
• IRA rollover ni IRA ya kitamaduni ambayo huundwa ili kupokea fedha kutoka kwa mpango uliohitimu wa kustaafu kama vile 401(k) na 403(b).
• Tofauti kuu kati ya rollover IRA na roth IRA ni jinsi zinavyotozwa ushuru. Michango katika IRAs haikatwa kodi, ilhali michango katika IRAs za jadi inakatwa kodi.
• Rollover IRAs kwa ujumla huahirishwa kwa kodi kumaanisha kuwa watu binafsi hawahitaji kulipa kodi mara moja. Hata hivyo, ushuru unapaswa kulipwa wakati fedha zinapotolewa wakati wa kustaafu.
• Roth IRAs hazitozwi kodi, kumaanisha mapato yanatozwa ushuru kila mwaka na kwa hivyo mchango usio na kodi hutolewa katika IRA (kwani tayari ilitozwa kodi kama mapato). Wakati wa kujitoa, si lazima mtu huyo alipe kodi yoyote.
• Rollover IRA haina vikomo kwenye mapato yanayochangiwa kwenye akaunti, ilhali vikwazo na vikwazo vinatumika kwa michango inayotolewa kwa roth IRA.
Machapisho Husika:
- Tofauti Kati ya Roth IRA na IRA ya Jadi
- Tofauti Kati ya Ubadilishaji na Uhamisho
- Tofauti Kati ya 401k na Roth IRA
