Tofauti Muhimu – Basel 1 vs 2 vs 3
Makubaliano ya kimsingi yanaletwa na Basel Committee of Banking Supervision (BCBS), kamati ya mamlaka ya usimamizi wa benki ambayo ilijumuishwa na magavana wa benki kuu wa Kundi la nchi Kumi (G-10) mwaka wa 1975. Lengo kuu ya kamati hii ni kutoa miongozo ya kanuni za benki. BCBS imetoa mikataba 3 iliyopewa jina la Basel 1, Basel 2 na Basel 3 kufikia sasa kwa nia ya kuongeza uaminifu wa benki kwa kuimarisha usimamizi wa benki duniani kote. Tofauti kuu kati ya Basel 1 2 na 3 ni kwamba Basel 1 imeanzishwa ili kubainisha uwiano wa chini kabisa wa mtaji na mali zilizowekewa hatari kwa benki ambapo Basel 2 imeanzishwa ili kuanzisha majukumu ya usimamizi na kuimarisha zaidi mahitaji ya chini ya mtaji na Basel 3. kukuza hitaji la akiba za ukwasi (safu ya ziada ya usawa).
Basel 1 ni nini?
Basel 1 ilitolewa Julai 1988 ili kutoa mfumo wa kushughulikia udhibiti wa hatari kutoka kwa mtazamo wa utoshelevu wa mtaji wa benki. Kanuni ya wasiwasi hapa ilikuwa utoshelevu wa mtaji wa benki. Moja ya sababu kuu za hali hiyo hiyo ilikuwa mgogoro wa madeni wa Amerika Kusini mwanzoni mwa miaka ya 1980, ambapo kamati iligundua kuwa uwiano wa mtaji wa benki za kimataifa unapungua kwa muda. Uwiano wa chini wa mtaji kwa mali zilizopimwa hatari wa 8% ulielezwa kutekelezwa kuanzia 1992.
Basel 1 pia ilibainisha masharti ya jumla yanayoweza kujumuishwa katika ukokotoaji wa kima cha chini kabisa cha mtaji kinachohitajika.
Mf. Makubaliano hayo yalibainisha miongozo ya jinsi ya kutambua athari za uwekaji wa alama za kimataifa (makubaliano kati ya benki mbili au zaidi kusuluhisha idadi ya miamala pamoja kwani ni ya gharama nafuu na inaokoa muda tofauti na kusuluhisha kibinafsi) mnamo Aprili 1995.
Basel 2 ni nini?
Lengo kuu la Basel 2 lilikuwa kubadilisha mahitaji ya chini ya mtaji na hitaji la kufanya ukaguzi wa usimamizi wa utoshelevu wa mtaji wa benki. Basel 2 inajumuisha nguzo 3. Wao ni,
- Kima cha chini cha mahitaji ya mtaji, ambayo yalitaka kuendeleza na kupanua sheria sanifu zilizowekwa katika Basel 1
- Mapitio ya usimamizi wa utoshelevu wa mtaji wa taasisi na mchakato wa tathmini ya ndani
- Matumizi madhubuti ya ufichuzi kama kigezo cha kuimarisha nidhamu ya soko na kuhimiza kanuni bora za benki
Mfumo mpya uliundwa kwa nia ya kuboresha jinsi mahitaji ya udhibiti wa mtaji yanavyoakisi hatari za msingi na kushughulikia vyema uvumbuzi wa kifedha uliotokea katika miaka ya hivi karibuni. Mabadiliko yanayolenga kuthawabisha na kuhimiza uboreshaji unaoendelea katika upimaji na udhibiti wa hatari.
Basel 3 ni nini?
Haja ya kusasishwa kwa Basel 2 ilionekana hasa kutokana na kuanguka kwa kifedha kwa Lehman Brothers - kampuni ya kimataifa ya huduma za kifedha ambayo ilitangazwa kufilisika mnamo Septemba 2008. Mitego katika usimamizi wa shirika na usimamizi wa hatari imesababisha kuanzishwa kwa makubaliano haya ambayo yataanza kutumika kuanzia 2019 na kuendelea. Sekta ya benki iliingia kwenye msukosuko wa kifedha ikiwa na uwezo mkubwa wa kujiinua na upungufu wa akiba ya ukwasi. Kwa hivyo, lengo kuu la Basel 3 ni kutaja safu ya ziada ya usawa wa kawaida (bafa ya uhifadhi wa mtaji) kwa benki. Inapokiukwa, huzuia malipo ili kusaidia kukidhi mahitaji ya chini ya usawa ya kawaida. Zaidi ya hayo, miongozo ifuatayo pia imejumuishwa katika Basel 3.
- Kikiba cha mtaji cha kukabiliana na mzunguko, ambacho kinaweka vikwazo kwa ushiriki wa benki katika ukuaji wa mikopo wa mfumo mzima kwa lengo la kupunguza hasara zao katika malimbikizo ya mikopo
- Uwiano wa manufaa - kiwango cha chini cha mtaji unaopata hasara ukilinganisha na mali zote za benki na ufichuaji wa karatasi zisizo na salio bila kujali uzani wa hatari
- Mahitaji ya ukwasi - uwiano wa chini kabisa wa ukwasi, Uwiano wa Ugavi wa Ugavi (LCR), unaokusudiwa kutoa pesa taslimu za kutosha kugharamia mahitaji ya ufadhili katika kipindi cha siku 30 cha dhiki; uwiano wa muda mrefu, Net Stable Funding Ratio (NSFR), iliyonuiwa kushughulikia kutolingana kwa ukomavu katika salio zima
- Mapendekezo ya ziada kwa ajili ya benki muhimu kimfumo, ikijumuisha mahitaji ya mtaji wa ziada, mtaji ulioongezwa kwa masharti magumu na mipango kuimarishwa ya usimamizi na utatuzi wa mipaka
Kielelezo _1: Vigezo vya mikopo vya benki ndivyo vilivyochangia mzozo wa kifedha mwaka wa 2008
Kuna tofauti gani kati ya Basel 1 2 na 3?
Basel 1 vs 2 vs 3 |
|
| Basel 1 | Basel 1 iliundwa kwa lengo kuu la kuorodhesha mahitaji ya chini ya mtaji kwa benki. |
| Basel 2 | Basel 2 ilianzishwa ili kuanzisha majukumu ya usimamizi na kuimarisha zaidi mahitaji ya chini ya mtaji. |
| Basel 3 | Lengo la Basel 3 lilikuwa kubainisha akiba ya ziada ya usawa itakayodumishwa na benki. |
| Kuzingatia Hatari | |
| Basel 1 | Basel 1 ina mwelekeo mdogo wa hatari kati ya makubaliano 3. |
| Basel 2 | Basel 2 ilianzisha mbinu 3 muhimu za udhibiti wa hatari. |
| Basel 3 | Tathmini ya hatari ya ukwasi pamoja na hatari zilizoainishwa katika Basel 2 ilianzishwa na Basel 3. |
| Hatari Zinazozingatiwa | |
| Basel 1 | Hatari pekee ya mkopo inazingatiwa katika Basel 1. |
| Basel 2 | Basel 2 inajumuisha aina mbalimbali za hatari ikijumuisha hatari za kiutendaji, kimkakati na sifa. |
| Basel 3 | Basel 3 inajumuisha hatari za ukwasi pamoja na hatari zinazoletwa na Basel 2. |
| Utabiri wa Hatari za Baadaye | |
| Basel 1 | Basel 1 ina sura ya nyuma kwa vile ilizingatia tu mali katika hazina ya sasa ya benki. |
| Basel 2 | Basel 2 inatazama mbele ikilinganishwa na Basel 1 kwa kuwa ukokotoaji wa mtaji ni nyeti kwa hatari. |
| Basel 3 | Basel 3 inatazamia mbele kwani mambo ya mazingira ya uchumi mkuu yanazingatiwa pamoja na vigezo vya benki binafsi. |
Muhtasari – Basel 1 vs 2 vs 3
Tofauti kati ya Makubaliano ya Basel 1 2 na 3 inatokana hasa na tofauti kati ya malengo yao ambayo yalianzishwa ili kuyafikia. Ingawa ni tofauti sana katika viwango na mahitaji waliyowasilisha, zote 3 zinapitiwa kwa njia ya kudhibiti hatari za benki kwa kuzingatia mabadiliko ya haraka ya mazingira ya biashara ya kimataifa. Pamoja na maendeleo ya utandawazi, benki zina uhusiano kila mahali ulimwenguni. Ikiwa benki zitachukua hatari zisizoweza kuhesabiwa, hali mbaya zinaweza kutokea kutokana na kiasi kikubwa cha fedha zinazohusika na athari mbaya inaweza kutawanywa hivi karibuni kati ya mataifa mengi. Mgogoro wa kifedha ulioanza 2008 na kusababisha hasara kubwa ya kiuchumi ndio mfano wa wakati muafaka wa hili.
