Tofauti Muhimu – Annuitant vs Mlengwa
Tofauti kuu kati ya mfadhili na mnufaika ni kwamba mfadhili wa malipo ni mtu anayewekeza kwenye malipo ya mwaka kwa matarajio ya kupata mapato ya uhakika baada ya kustaafu wakati mnufaika ni mtu au kikundi cha watu wanaopokea faida au faida. faida. Ni muhimu kuelewa tofauti kati ya mfadhili wa malipo na mnufaika kwani hutumiwa sana katika mipango ya kustaafu na sera za bima ya maisha. Mlipaji na mnufaika mara nyingi ni wahusika wawili katika mpangilio sawa; huku mmoja akichukua sera na mwingine akipata faida kutokana na sera husika.
Nani ni Mfadhili?
Mfadhili ni mtu binafsi anayewekeza kwenye mwaka mzima akitarajia kupokea mapato ya uhakika baada ya kustaafu. Annuity ni uwekezaji ambao uondoaji wa mara kwa mara hufanywa. Mtu binafsi anapaswa kuwa na kiasi kikubwa cha fedha cha kuwekeza mara moja ili kuanzisha annuity; uondoaji utafanywa kwa muda.
Malipo ya mwaka hufanana kwa kiasi kikubwa na mkataba wa bima ya maisha ambapo mtu binafsi anaweza kuchukua sera ya kustaafu (inayoitwa mmiliki wa sera) na anaweza kupokea manufaa (yanayoitwa mfaidika). Kwa hivyo, katika malipo ya mwaka, mfadhili na mnufaika mara nyingi huwa sawa. Hata hivyo, kwa kuwa kuna uwezekano kwamba mtu huyo anaweza kufa kabla ya kutoa pesa zote za mara kwa mara, mnufaika anaweza kuteuliwa ili kuendelea kupokea malipo hayo. Mtu binafsi pia anaweza kutuma maombi ya malipo ya mwaka kwa niaba ya mtu mwingine.
Mf. Akaunti ya Kustaafu ya Mtu Binafsi (IRA), ni aina ya malipo ambayo ni akaunti ya akiba ya kustaafu iliyoundwa kupitia mwajiri wa mtu binafsi, taasisi ya benki au kampuni ya uwekezaji.
Mfadhili ana chaguo kadhaa za uwekezaji kwa kuwa kuna idadi ya malipo ya kuchagua kulingana na mahitaji ya mlipaji. Annuities zisizohamishika na zinazobadilika ni aina za kawaida za annuities; mlipaji wa malipo ya kudumu ya mwaka hupokea mapato yasiyobadilika ilhali malipo yanayobadilika ni uwekezaji hatari unaokuja na faida kubwa. Annuitant ni chini ya malipo ya kodi; hata hivyo, kiasi fulani cha akiba ya kodi pia kinapatikana kwa mwaka. Ikiwa mfadhili wa malipo atapokea usambazaji wa malipo kabla ya umri wa miaka 59 ½, adhabu ya kodi ya 10% itatumika.
Kielelezo 01: Pesa huchukuliwa na mlipaji kama mpango wa kustaafu.
Mfaidika ni Nani?
Mfaidika ni mtu au kikundi cha watu wanaopokea manufaa au manufaa. Mfaidika anaweza kuonekana kama mhusika mashuhuri katika malipo ya mwaka au bima ya maisha.
Annuity
Katika malipo ya mwaka, kwa kawaida mfadhili ndiye anayefaidika; katika kesi hii, malipo huisha wakati wa kifo cha mfadhili. Hata hivyo, baadhi ya malipo ya awali yanaendelea kufanya malipo kwa mnufaika aliyeteuliwa.
Bima ya Maisha
Sera ya bima ya maisha inachukuliwa ili kutoa ulinzi wa kiuchumi kwa wategemezi wakati wa kifo cha mtu binafsi. Huu ni mkataba kati ya mwenye bima na mwenye bima ambapo mwenye bima analazimika kulipa malipo ya bima kama malipo ya fidia ya bima kwa hasara mahususi, ugonjwa (terminal au mbaya) au kifo cha mwenye bima
Ni muhimu kwamba mwenye sera ya bima ataje mnufaika/wafaidika kwa majina kuwa mahususi. Kwa mfano, ikiwa wanaofaidika ni watoto wa mwenye sera, kila mtoto lazima atajwe kwa jina. Zaidi ya hayo, ikiwa kuna wanufaika wengi, ni muhimu kutaja nani anapata nini (kama fedha zinapaswa kugawanywa kati ya walengwa kwa usawa au kulingana na asilimia maalum).
Mbali na yaliyo hapo juu, neno mfaidika linatumika sana katika muktadha wowote kuelezea mhusika yeyote anayefaidika kutokana na mpango kati ya pande mbili.
Mf. Wapokeaji wa Huduma za Shirika Lisilo la Faida
Kielelezo 02: Bima ya maisha inachukuliwa na mtu binafsi kama njia ya kutoa usaidizi wa kiuchumi kwa familia yake ambapo wanafamilia wanakuwa wanufaika.
Kuna tofauti gani kati ya Mfadhili na Mfadhiliwa?
Ananuitanti dhidi ya Mfaidika |
|
| Mfadhili ni mtu binafsi anayewekeza katika malipo ya mwaka kwa matarajio ya kupokea mapato ya uhakika baada ya kustaafu. | Mfaidika ni mtu au kikundi cha watu wanaopokea manufaa au manufaa. |
| Malipo ya Kodi | |
| Annuitant hulipwa kodi. | Mfaidika hataliwi malipo ya kodi au malipo mengine yoyote. |
| Nguvu ya kufanya maamuzi | |
| Mfadhili ana mamlaka ya kufanya maamuzi ya kuamua sheria na masharti ya mpango wa malipo ya mwaka kama vile jinsi pesa zinapaswa kuwekezwa, kutoa mapema n.k. | Mfaidika hana mamlaka ya kufanya maamuzi kwani ameteuliwa na mwenye sera |
Muhtasari – Annuitant vs Mlengwa
Tofauti kati ya mfadhili na mnufaika inategemea mhusika anayetuma maombi ya malipo ya mwaka kwa nia ya kupokea mapato ya uhakika baada ya kustaafu (annuitant) au mhusika anayepokea faida kupitia kitendo cha mwingine (mnufaika). Ingawa neno 'annuitant' linaweza kutumika tu katika mpangilio wa malipo ya mwaka, neno 'mnufaika' linatumika sana katika malipo ya mwaka, bima ya maisha au kuelezea mhusika mwingine yeyote anayekabiliwa na kupokea faida ambapo manufaa ya mpokeaji yamebainishwa na mhusika anayeanzisha mpangilio.
Pakua Toleo la PDF la Annuitant dhidi ya Walengwa
Unaweza kupakua toleo la PDF la makala haya na uitumie kwa madhumuni ya nje ya mtandao kulingana na madokezo ya manukuu. Tafadhali pakua toleo la PDF hapa Tofauti Kati ya Mfadhili na Anayefaidika.
