Pledge vs Hypothecation
Kampuni na watu binafsi hukopa fedha kwa sababu kadhaa zikiwemo, mikopo ya nyumba, mikopo ya magari, mikopo ya elimu, mikopo kwa ajili ya uwekezaji, upanuzi, maendeleo ya biashara na mahitaji ya uendeshaji. Ili benki na taasisi za fedha ziweze kutoa fedha kwa wakopaji, kunahitajika kuwa na uhakika wa namna fulani kwamba fedha zilizokopwa zitalipwa kwa mkopeshaji. Uhakikisho huu hupatikana wakati wakopaji wanatoa mali (kama dhamana) ya thamani sawa au ya juu kuliko kiasi cha mkopo kwa mkopeshaji. Iwapo mkopaji atashindwa kutimiza wajibu wake, mkopeshaji basi ana njia ya kurejesha hasara yoyote. Makala yafuatayo yanaangazia kwa karibu ahadi na dhana dhahania na kuangazia mfanano na tofauti zao.
Ahadi ni nini?
Ahadi ni mkataba kati ya mkopaji (au mhusika/mtu anayedaiwa fedha au huduma) na mkopeshaji (chama au huluki ambayo fedha au huduma zinadaiwa) ambapo mkopaji hutoa mali (anaahidi mali.) kama dhamana kwa mkopeshaji. Katika ahadi, mali inatolewa na mkabidhi (mkopaji) kwa amana (mkopeshaji). Mkopeshaji atakuwa na umiliki wa kisheria wa mali iliyoahidiwa, na ana haki ya kuuza mali katika tukio ambalo akopaye hawezi kutimiza majukumu yake ya mkopo. Ili kurejesha kiasi kutokana na mkopeshaji, mali inauzwa, na mkopeshaji huchukua mapato. Ikitokea kwamba kuna ziada iliyobaki baada ya mali kuuzwa na kiasi kinachostahili kurejeshwa, inarudishwa kwa mweka amana (akopaye). Hata hivyo, mkopeshaji ana riba ndogo kuhusiana na mali iliyoahidiwa, isipokuwa katika kesi ya kutolipa mkopo.
Ahadi hutumiwa mara kwa mara katika fedha za biashara, biashara ya bidhaa, na katika tasnia ya kuweka kamari.
Hypothecation ni nini?
Hypothecation ni malipo ambayo huundwa kwa ajili ya mali zinazohamishika kama vile magari, hisa, wadaiwa, n.k. Katika dhana dhahania, mali inabaki mikononi mwa mkopaji. Iwapo mkopaji hatoweza kufanya malipo yanayostahili kwa madeni yake ya mkopo, mkopeshaji kwanza anapaswa kuchukua hatua ya kumiliki mali iliyotajwa kabla ya kuuzwa ili kurejesha hasara.
Mfano wa kawaida sana wa udhahania ni mikopo ya gari. Gari au gari ambalo linafikiriwa kwa benki litakuwa mali ya akopaye, na ikiwa mkopaji atakosa mkopo, benki itapata gari na kuliondoa ili kurejesha kiasi cha mkopo ambacho hakijalipwa. Mikopo dhidi ya hisa na wadeni pia hufikiriwa kwa benki, na akopaye anahitaji kudumisha thamani sahihi katika hisa kwa kiasi cha mkopo kilichochukuliwa.
Pledge vs Hypothecation
Kufanana kuu kati ya maneno haya mawili ni kwamba ahadi na dhana dhahania zinahusiana na kukopa fedha kutoka kwa taasisi za fedha. Mkopeshaji anahitaji uhakikisho wa kifedha kwamba mkopaji atalipa mkopo wake. Katika tukio ambalo mkopaji hawezi kulipa mkopo wake unaodaiwa, mkopeshaji anahitaji aina fulani ya mto wa usalama ambayo inaweza kutumika kurejesha hasara. Hapa ndipo masharti ya ahadi na udhahania yanapokuja. Ahadi ni mkataba kati ya mkopaji na mkopeshaji ambapo mkopaji hutoa mali kama dhamana kwa mkopeshaji. Mkopeshaji atakuwa na umiliki wa kisheria wa mali iliyoahidiwa, na ana haki ya kuuza mali katika tukio ambalo akopaye hawezi kutimiza majukumu yake ya mkopo. Hypothecation ni malipo ambayo huundwa kwa mali zinazohamishika kama vile magari, hisa, wadaiwa ambapo mali hubaki mikononi mwa mkopaji. Wakati wa kurejesha kiasi kinachodaiwa kutoka kwa mkopaji, mkopeshaji kwanza anapaswa kumiliki mali kabla ya kuiondoa.
Kuna tofauti gani kati ya Hypothecation na Pledge?
• Ahadi ni mkataba kati ya mkopaji (au mhusika/mtu anayedaiwa fedha au huduma) na mkopeshaji (chama au huluki ambayo fedha au huduma zinadaiwa) ambapo mkopaji hutoa mali (anaahidi mali) kama dhamana kwa mkopeshaji.
• Mkopeshaji atakuwa na umiliki halali wa mali iliyoahidiwa, na mkopeshaji ana haki ya kuuza mali katika tukio ambalo mkopaji hawezi kutimiza majukumu yake ya mkopo.
• Hypothecation ni malipo ambayo huundwa kwa ajili ya mali zinazoweza kusongeshwa kama vile magari, hisa, wadaiwa, n.k. Katika dhana dhahania, mali inasalia mikononi mwa mkopaji. Iwapo mkopaji hawezi kufanya malipo yanayostahili kwa madeni yake ya mkopo, mkopeshaji kwanza anapaswa kuchukua hatua ya kumiliki mali iliyotajwa kabla ya kuuzwa ili kurejesha hasara.
