401K vs Pensheni
Ni muhimu sana kuweka akiba kwa ajili ya siku zijazo; wakati huo huo pia ni muhimu sana kuchagua mpango wa kustaafu kwa busara ili kupata faida bora zaidi. Kuna mipango mingi ya kustaafu ambayo ni maarufu nchini Marekani, lakini hapa tungezingatia mpango wa pensheni na mpango wa 401k. Wote hawa wana sifa zao tofauti, na faida na hasara, na katika makala hii, tofauti zao zitasisitizwa. Yote mawili ni mipango mizuri ambayo huchukuliwa na watu ili kuwa na mustakabali mzuri baada ya kustaafu.
401K
Aina 401k ndizo aina maarufu zaidi za mpango wa kustaafu unaopatikana nchini Marekani. S. leo. Inapangwa na mwajiri, ingawa kitaalamu mchango ni wa mfanyakazi. Kimsingi ni akiba kwa ajili ya siku zijazo ambapo mwajiri anashikilia sehemu fulani ya mshahara wa mfanyakazi na kuitumia kama mchango kwa mfuko ambao mfanyakazi hupata baada ya kustaafu. Makato haya yameahirishwa kwa kodi, ambayo ni manufaa kwa yeyote anayechagua mpango huu. Unaweza kuchangia hadi $4000 kwa mwaka kwenye hazina yako ya 401k, na kodi inaahirishwa hadi uanze kupokea malipo ya kila mwezi baada ya kustaafu. Katika baadhi ya matukio, mwajiri hulinganisha michango ya mfanyakazi na pesa zake mwenyewe kila mwaka. Michango hii yote miwili hupata riba kulingana na viwango vilivyotumika.
Kwa kuwa mipango ya 401k ni mipango madhubuti ya kustaafu ambayo inaweza kukupa ngao bora zaidi katika masuala ya usalama wa kifedha baada ya kustaafu, serikali na mwajiri hawatakuhimiza uondoe pesa kwa muda. Ndio maana adhabu kubwa ya ushuru hutolewa kwa mtu ambaye anataka kujiondoa mapema katika mpango wa 401k. Unastahiki kujiondoa ikiwa una angalau umri wa miaka 59 ½ na ikiwa hazina hiyo ina angalau miaka 5. Kuna adhabu ya 10% iliyowekwa na IRS ikiwa utatoa pesa kabla ya umri wa miaka 59 1/2.
Bado unaweza kuepuka hali ya kulipa adhabu kali za kodi iwapo utaondoa mapema kutoka kwa akaunti yako ya 401k mradi utazingatia sheria fulani kali za uondoaji kuhusu akaunti ya 401k.
Mipango ya 401k inaruhusu ukopaji wa mkopo dhidi ya salio la akaunti iliyowekwa. Unaweza kukopa mkopo hadi 50% ya salio la akaunti yako. Kiasi cha juu cha mkopo hakipaswi kuzidi $50, 000. Bila shaka mkopo huo unapaswa kulipwa ndani ya kipindi cha miaka 5.
Pia inawezekana kuhamisha mpango wako wa zamani wa 401k ukibadilisha kazi, na ikiwa mwajiri wako mpya ana mpango wa 401k. Kuna aina kadhaa za mipango ya 401k na mtu anaweza kuchagua kulingana na mahitaji yake.
Pensheni
Pensheni kama mpango wa kustaafu imekuwapo kila wakati. Hizi zinaunda hazina kwa mfanyakazi ambayo anapata baada ya kustaafu kwake. Kivutio kikubwa cha mpango wa pensheni ni kwamba mchango kwenye mfuko hutolewa na mwajiri. Mchango huu mara nyingi hutegemea malipo ya mfanyakazi. Hakuna faida ya kodi kwa mfanyakazi kila mwaka kwani hatoi mchango wowote kwenye mfuko. Tathmini ya kodi hufanyika baada ya malipo ambayo yanaweza kuwa mkupuo au kufanywa kupitia mfululizo wa malipo kila mwezi.
Tofauti kati ya 401k na Pensheni
401k pamoja na pensheni ni mipango ya kustaafu, na inahakikisha afya njema ya kifedha uzeeni. Mipango ya pensheni imekuwa pale kwa muda mrefu sasa lakini 401k inachukua nafasi ya pensheni kila mahali nchini Merika. Pensheni ni mpango wa zamani wa kustaafu ambapo, bila kutoa mchango wowote, mfanyakazi hupokea kiasi kilichopangwa mapema kila mwezi. Kiasi hiki kinategemea mshahara na pia idadi ya miaka ya huduma.
Kwa upande mwingine, michango katika 401k mara nyingi hutolewa na mfanyakazi katika mfumo wa asilimia ya mshahara wake unaozuiliwa na mwajiri. Hii ina maana kwamba mfanyakazi ana udhibiti wa uwekezaji wake katika mpango wa 401k na anaweza kuchagua kuongeza au kupunguza mchango wake jambo ambalo haliwezekani katika mpango wa pensheni.
Tofauti nyingine kuu kati ya 401k na pensheni iko katika dhamana ya malipo. Akiwa katika mpango wa pensheni, mwajiri ana uhakika wa kupokea kiasi kidogo cha pesa anapostaafu, si hivyo kwa 401k. Hapa kiasi anachopokea kinategemea michango aliyotoa mara kwa mara na kiwango cha riba kinachotumika kwa nyakati tofauti.
Muhtasari:
Wakati wakiwa na mipango ya pensheni, wafanyakazi wanahakikishiwa hundi ya kila mwezi kila mwezi baada ya kustaafu, sivyo ilivyo kwa 401k.
Pensheni inafadhiliwa kabisa na mwajiri, huku 401k inafadhiliwa na mfanyakazi.
Mchango unadhibitiwa na wafanyikazi katika 401k, wakati sivyo katika mipango ya pensheni.
Mipango 401k inaruhusu ukopaji wa mkopo dhidi ya salio la akaunti uliyoweka
Kwa kumalizia, inaweza kusemwa kuwa mipango ya pensheni, ingawa inavutia, hairuhusu udhibiti wa wafanyikazi, na kwa hivyo nafasi yake inabadilishwa na mipango ya 401k. Kwa sasa, inawezekana kwa mfanyakazi kushiriki katika mipango yote miwili, ikiwa mipango yote miwili inapatikana kwa mwajiri.
Ingawa faida kuu ya mpango wowote wa 401k ni kodi iliyoahirishwa, kuna adhabu ikiwa mtu anahitaji kujiondoa kabla ya kukomaa kwa mpango. Pia kuna ugumu wa ukwasi ikiwa mtu anahitaji pesa kwa dharura.
