Mali zisizohamishika dhidi ya Annuities Zinazobadilika
Unapokuwa kijana na mwenye nguvu, huna wasiwasi kabisa kuhusu maisha yako ya baadaye kwani unapata na kutimiza mahitaji yote ya familia yako. Lakini jinsi bei za bidhaa zinavyopanda, wajanja kweli ni wale wanaochukua uamuzi wa kuwekeza sehemu ya mapato yao kwenye vyombo vinavyojulikana kama annuities ambazo huwahakikishia mapato ya kawaida baada ya kustaafu. Maisha baada ya kustaafu yatakuwa magumu na hakuna anayemjua zaidi huyu ambaye amestaafu bila kuwekeza kwa siku zijazo. Bila mapato ya kawaida na mfumuko wa bei unaokula akiba yako, maisha ni kuzimu moja kujaribu kudumisha kiwango cha maisha ulichozoea. Zisizohamishika na zinazobadilika ni aina mbili kuu za malipo ya mwaka na watu wengi hawajui sifa za zana hizi za kifedha. Makala haya yanajaribu kuangazia tofauti kati ya malipo yasiyobadilika na yasiyobadilika ili kuwawezesha watu kuchagua aina ya malipo yanayokidhi mahitaji yako.
Annuities ni mipango inayoendeshwa na makampuni ya bima na unaponunua annuity, unakubali kumpa mkataji kiasi cha mkupuo au unakubali kulipa kiasi cha pesa kila mwezi kwa kipindi fulani cha muda. Kwa kurudisha, kampuni ya bima inakubali kukulipa kiasi kisichobadilika au kinachobadilika cha malipo ya kila mwezi kuanzia tarehe iliyokubaliwa ambayo kwa kawaida huanza baada ya kustaafu. Annuities hutoa mapato ambayo yameahirishwa kwa kodi na unahitaji kulipa kodi kama mapato ya kawaida. Hata hivyo, kuna kipengele cha adhabu ukijiondoa mapema ambacho kinakusudiwa kuwazuia watu kujiondoa mapema.
Katika malipo ya kudumu, kama jina linavyodokeza, mtoa bima anakubali kukulipa malipo mahususi ya kila mwezi baada ya tarehe iliyobainishwa ambayo kwa kawaida huwa ni tarehe yako ya kustaafu. Malipo haya kwa kawaida hudumu kwa muda uliotajwa kwenye hati au yanaweza kudumu maisha yako yote. Unaweza hata kujumuisha mwenzi wako kama mrithi ambaye anaendelea kupokea malipo ya kila mwezi baada ya kifo chako.
Katika malipo tofauti ya mwaka, unachagua kuwekeza malipo yako katika mifumo tofauti ya uwekezaji ingawa nyingi huenda na fedha za pande zote mbili. Malipo yako ya kila mwezi baada ya kustaafu hapa hayabadilishwi bali yanabadilika na huenda juu na chini kulingana na utendaji wa uwekezaji wako.
Mali isiyobadilika dhidi ya Annuity inayobadilika
• Malipo yanayobadilika yanadhibitiwa na SEC huku malipo ya kudumu hayadhibitiwi na SEC
• Malipo ya kudumu hufanya kazi kama amana isiyobadilika huku malipo tofauti yanafanya kazi kama hazina ya pande zote
• Malipo yasiyobadilika hutoa usalama zaidi kwa kuwa unahakikishiwa kiasi kisichobadilika baada ya kustaafu. Kwa upande mwingine, uko tayari kuchukua hatari ndiyo maana pia unasimama kupata zaidi ya malipo ya mwaka yasiyobadilika
• Kuchagua kati ya mwaka usiobadilika na unaobadilika kunategemea ni mtu wa aina gani. Iwapo wewe ni aina ya mtu ambaye huchukia kuwa na mabadiliko katika malipo ya kila mwezi baada ya kustaafu, basi labda malipo ya kudumu ni bora kwako. Lakini ikiwa uko tayari kuhatarisha kwa kutarajia faida zaidi, malipo tofauti yanaweza kuwa bora kwako.
• Ukianza katika umri mdogo, malipo tofauti yanaweza kuwa bora kwako. Lakini ikiwa umechukua uamuzi katika umri mkubwa, tete ya soko inaweza kuwa nyingi sana na ni bora kushikamana na malipo ya kudumu.
