Tofauti Muhimu – Kiwango cha Ukopeshaji dhidi ya Kiwango cha Kukopa
Tofauti kuu kati ya kiwango cha ukopeshaji na kiwango cha kukopa ni kwamba kiwango cha mikopo ni kiwango ambacho benki na taasisi nyingine za fedha hutumia kukopesha fedha kwa njia ya mikopo kwa wateja wao ambapo kiwango cha kukopa ni kiwango ambacho benki za biashara hukopa kutoka. benki kuu au mapato wanayolipa kama riba ya amana za wateja. Benki hupata faida kwa kukopa kwa kiwango cha chini na kukopesha fedha sawa kwa kiwango cha juu cha riba. Tofauti hii kati ya kiwango cha ukopaji cha kiwango cha ukopeshaji inajulikana kama ‘mapato halisi ya riba’.
Kiwango cha Ukopeshaji ni nini?
Hiki ndicho kiwango ambacho benki na taasisi nyingine za fedha huwakopesha wateja. Benki na taasisi za fedha kwa ujumla zina uhuru wa kuamua kiwango cha kukopesha wawekezaji; hata hivyo, inaamuliwa baada ya kuzingatia mambo yafuatayo.
Mashindano
Sekta ya benki ina idadi ya benki za biashara na taasisi nyingine zinazotoa huduma sawa. Baadhi yao watatoa viwango vya kuvutia sana kwa nia ya kupata sehemu ya juu ya soko. Kwa hivyo, viwango vya mikopo vinapaswa kuamuliwa kila wakati sawa na viwango vinavyotolewa na benki shindani zingine
Sera ya Viwango vya Riba
Sera ya viwango vya riba huamuliwa na serikali na hutumika kila mara kuathiri sera ya fedha. Kwa hivyo, serikali inaweza kushawishi maamuzi ya kiwango cha mikopo cha benki za biashara, ikibainisha mahitaji ya akiba
Mahitaji ya Mikopo
Iwapo kuna mahitaji makubwa ya mikopo kutoka kwa wateja, benki zina anasa ya kutoza viwango vya juu vya mikopo. Huenda mahitaji yakaathiriwa pakubwa na kuyumba kwa kiwango cha riba ambapo wateja wanaweza kuwa na mashaka ya kukopa ikiwa viwango vya riba vinabadilika mara kwa mara.
Ingawa kunaweza kuwa na anuwai ambayo kiwango cha mikopo kinatolewa, benki hutoa viwango tofauti kwa wateja tofauti. Wanatoa pesa kwa kiwango cha chini kabisa kinachowezekana kwa wateja wengi wanaostahili kukopeshwa na kiwango hiki kinajulikana kama 'kiwango cha kwanza'. Kiasi kilichokopwa na mteja, ukadiriaji wa mkopo wa mteja, idadi ya miaka ambayo mteja alikuwa na benki huathiri kiwango cha juu. Pia inategemea kiasi cha malipo ya chini ambayo mteja amana; ikiwa mteja ataweka chini malipo makubwa ya chini, hii inaonyesha kuwa uwezekano wa kutolipa mkopo katika siku zijazo ni mdogo.
Kiwango cha Kukopa ni nini?
Wateja wanapoweka amana katika benki hii inaweza kuelezwa kama wateja wanaokopesha benki. Benki hutoa kiwango cha chini kwa amana za wateja kuliko kiwango cha kukopesha fedha. Kama ilivyo katika kiwango cha mikopo, ushindani kutoka kwa benki nyingine huchukua jukumu muhimu hapa kwa vile wateja kwa kawaida hutathmini chaguo mbalimbali zinazopatikana na kuweka pesa katika benki ambazo zinawapa kiwango kizuri.
Mtazamo mwingine wa kiwango cha kukopa ni kwamba benki za biashara pia hukopa kutoka benki kuu ili kudumisha mahitaji ya chini ya akiba yaliyobainishwa na serikali. Kiwango cha riba ambacho Hifadhi ya Shirikisho hukopesha benki ni kikubwa kuliko kukopa kutoka benki nyingine.
Kielelezo 1: Viwango vya kukopesha na kukopa kwa ujumla hujulikana kama viwango vya riba
Kuna tofauti gani kati ya Kiwango cha Ukopeshaji na Kiwango cha Kukopa?
Kiwango cha Kukopesha dhidi ya Kiwango cha Kukopa |
|
| Kiwango cha mikopo ni kiwango ambacho benki na taasisi nyingine za fedha hutumia kukopesha wateja wao fedha kwa njia ya mikopo. | Kiwango cha kukopa ni kiwango ambacho benki za biashara hukopa kutoka benki kuu au marejesho wanayolipa kama riba ya amana za wateja. |
| Kipengele kikuu cha Kuamua | |
| Mahitaji ya mikopo ndiyo sababu kuu ya kuamua kiwango cha mikopo. | Kiwango cha kukopa huamuliwa hasa kwa mahitaji ya akiba ya benki. |
| Faida kwa Benki | |
| Ikiwa benki zinaweza kutoza kiwango cha juu cha mikopo inaweza kupata faida kubwa zaidi. | Kama viwango vya kukopa ni vya juu, hii itapunguza mapato kwa benki. |
Muhtasari – Kiwango cha Ukopeshaji dhidi ya Kiwango cha Kukopa
Tofauti kati ya kiwango cha ukopeshaji na kiwango cha kukopa inategemea mambo kadhaa kama ilivyoelezwa hapo juu. Kwa ujumla, benki inaonekana kukopa au kulipa viwango vya muda mfupi kwa wenye amana, na kukopesha kwa kutoa mikopo kwa muda mrefu zaidi ili kutoa mavuno mengi. Ikiwa benki inaweza kufanya hivi kwa mafanikio, itapata pesa na kuwafurahisha wanahisa. Benki Kuu na serikali zina jukumu kubwa katika kuamua viwango vilivyotajwa kwani vitendo vyao vinaathiri uchumi kwa ujumla.
