Tofauti Muhimu – Kiwango cha Fedha dhidi ya Kiwango cha Riba
Tofauti kuu kati ya kiwango cha fedha na kiwango cha riba ni kwamba kiwango cha fedha kinarejelea kiwango ambacho benki za biashara hukopa fedha kutoka benki kuu ilhali kiwango cha riba kinarejelea kiwango ambacho malipo ya kifedha hupokelewa\kulipwa baada ya kuokolewa. au fedha zilizokopwa. Kwa maana pana, viwango hivi vyote viwili ni aina ya viwango vya riba; hata hivyo, kuna tofauti ndogo kati ya kiwango cha fedha na kiwango cha riba.
Kiwango cha Fedha ni nini?
Kiwango cha fedha taslimu, ambacho pia kinajulikana kama ‘kiwango cha riba cha soko la pesa mara moja’, ni kiwango cha riba ambacho benki za biashara zinapaswa kulipa kwa fedha zilizokopwa kutoka benki kuu. Neno ‘kiwango cha fedha’ hutumiwa kimsingi nchini Australia na New Zealand, na lina maana sawa na ‘kiwango cha benki’ kinachotumiwa katika nchi nyingine.
Benki kuu inaweza kuongeza au kupunguza kiwango cha fedha kwa kipimo cha 'pointi za msingi' katika juhudi za kudhibiti uchumi. Kiwango cha fedha huathiri uchumi kwa njia isiyo ya moja kwa moja kwa vile fedha husika hukopeshwa kwa wateja, zikiwa na uhusiano thabiti na viwango vya riba. Wakati wowote kunapopanda au kushuka kwa kiwango cha pesa, viwango vya riba ambavyo benki hutoza kwa mikopo ya wateja vitaenda sambamba na mabadiliko hayo. Si lazima benki zifuate mabadiliko ya kiwango cha pesa linapokuja suala la viwango vya riba, lakini kwa kawaida ni kwa manufaa yao kufanya hivyo. Benki ambayo inashindwa kupitisha kiwango cha fedha hupunguza wamiliki wake wa mikopo ya nyumba; kwa mfano, inaweza kupoteza wateja na kuharibu taswira yake kwa umma.
Kielelezo 1: Uhusiano kati ya kiwango cha fedha na kiwango cha riba
Kiwango cha Riba ni nini?
Kiwango cha riba ni asilimia ya malipo ya fedha zilizohifadhiwa au zilizokopwa. Kiwango cha riba kinaweza kuhesabiwa kila mwezi, robo mwaka au kila mwaka ilhali maslahi ya mwaka ndiyo yanayotumika zaidi (Kiwango cha Asilimia ya Mwaka). Kuna njia mbili kuu ambazo riba huhesabiwa.
Riba Rahisi
Kwa riba rahisi, fedha zinazokopeshwa au kukopa zitakua kulingana na kiwango cha riba na idadi ya vipindi vinavyohusika. Riba rahisi inaweza kuhesabiwa kama ilivyo hapa chini.
Riba=(Mkuu) (Kiwango) (Muda)
Mf. kiasi cha $2, 500 hukopwa kwa kiwango cha 5% kwa muda wa miaka 3. Riba itakayolipwa mwishoni mwa miaka 3 itakuwa, Riba=$2500 0.053=$375
Jumla ya pesa inayolipwa=$2, 500+$375=$2, 875
Riba Sawa
Riba ya jumla ni mbinu ambapo riba inayopokelewa itaendelea kujumlisha hadi jumla ya jumla (jumla ya awali iliyowekezwa) na riba ya kipindi kifuatacho inakokotolewa si tu kwa kutegemea kiasi kilichowekezwa awali, bali kulingana na nyongeza ya mkuu. na faida iliyopatikana.
Mf. Kiasi cha $2,000 kinawekwa kwa muda wa miezi 6 kwa kiwango cha 10% kwa mwezi. Thamani ya baadaye mwishoni mwa miezi sita inaweza kuhesabiwa kwa kutumia fomula iliyo hapa chini.
FV=PV (1+r) n
Wapi, FV=Thamani ya Baadaye ya mfuko (katika ukomavu wake)
PV=Thamani Iliyopo (kiasi kinachofaa kuwekeza leo)
r=Kiwango cha kurejesha
n=Idadi ya vipindi
FV=$2, 000 (1+0.1)6
=$3, 543 (imezungushwa hadi nambari nzima iliyo karibu)
Matumizi mengine ya kawaida ya kiwango cha riba yanahusiana na ukokotoaji wa mapato kutoka kwa bondi, unaojulikana kama ‘kiwango cha kuponi’. Hii inarejelea kiwango cha riba cha kila mwaka kinachopatikana na mwekezaji kwa dhamana iliyohifadhiwa.
Mf. Ikiwa dhamana ina thamani ya kawaida ya $2, 000 ambayo hulipa riba kila mwaka kwa $30, Kiwango cha Kuponi kitakuwa 3% p.a. (60/2, 000 100)
Mambo Yanayoathiri Viwango vya Riba
Mfumuko wa bei
Kuna uhusiano chanya kati ya mfumuko wa bei na viwango vya riba, yaani, ikiwa viwango vya mfumuko wa bei ni vya juu, viwango vya riba vinaweza kuongezeka kwani wakopeshaji watahitaji viwango vya juu kama fidia ya kupungua kwa fedha za mkopo.
Sera ya Serikali
Serikali huathiri viwango vya riba moja kwa moja kupitia sera ya fedha (udhibiti wa usambazaji wa pesa katika uchumi). Ikiwa serikali inataka kupunguza ujazi wa fedha, wataongeza viwango vya riba; hii itawahimiza watumiaji kuokoa fedha zaidi kuliko matumizi na kinyume chake.
Kielelezo 2: Kushuka kwa viwango vya riba kunaweza kusababishwa na mabadiliko ya Mfumuko wa Bei na sera ya Serikali
Kuna tofauti gani kati ya Kiwango cha Fedha na Kiwango cha Riba?
Kiwango cha Fedha dhidi ya Kiwango cha Riba |
|
| Kiwango cha fedha taslimu kinarejelea kiwango ambacho benki za biashara zinakopa fedha kutoka benki kuu. | Kiwango cha riba ni kiwango ambacho malipo ya kifedha yamepokelewa\kulipwa kwa fedha zilizohifadhiwa au zilizokopwa. |
| Athari kwa Uchumi | |
| Kiwango cha pesa taslimu kinaathiri uchumi kwa njia isiyo ya moja kwa moja. | Uchumi huathiriwa moja kwa moja na viwango vya riba. |
| Vyama Vinavyohusika | |
| Kiwango cha pesa taslimu kinatumika kwa benki na taasisi nyingine za fedha. | Athari za kiwango cha riba hubebwa na watumiaji na mashirika. |
Muhtasari – Kiwango cha Fedha dhidi ya Kiwango cha Riba
Tofauti kati ya kiwango cha pesa taslimu na kiwango cha riba hutegemeana na vyama ambavyo vinatumika kwao. Wakati kiwango cha fedha hakiathiriwi na mambo mengi ya nje; kiwango cha riba mara nyingi ni matokeo ya mchanganyiko wa mambo mengine mengi kama vile mfumuko wa bei na sera ya serikali. Ikumbukwe kwamba kiwango cha pesa taslimu ni sawa na kiwango cha benki isipokuwa matumizi ya neno hilo nchini Australia na New Zealand.
