Tofauti Muhimu – APR dhidi ya Kiwango cha Note
Watu binafsi na wafanyabiashara wanaomba mikopo ili kutimiza mahitaji ya mtaji. Mikopo kwa ajili ya miradi ya mitaji na mikopo ya nyumba ni aina ya kawaida ya mikopo hiyo. APR (Kiwango cha Asilimia ya Kila Mwaka) na Kiwango cha Kumbuka ni viwango viwili muhimu kuliko vinavyopaswa kuzingatiwa kabla ya kuchagua chaguo linalofaa la kukopa. Tofauti kuu kati ya APR na Kiwango cha Kumbuka ni kwamba APR inawakilisha gharama halisi za kukopa, ikiwa ni pamoja na gharama za ziada zinazohusishwa huku Kiwango cha Kumbuka kinaonyesha gharama ambayo inatumika kwa ukopaji pekee, bila kujumuisha gharama nyingine zinazohusiana.
APR ni nini?
Ufafanuzi wa APR
Asilimia ya kila mwaka (APR) ni kiwango cha kila mwaka kinachotozwa kwa kukopa. Ni gharama halisi ya kila mwaka ya hazina iliyokopwa katika kipindi cha mkopo huo na kuonyeshwa kama asilimia. APR inajumuisha gharama za ziada zinazohusiana na makubaliano ya kukopa; hata hivyo, haijumuishi athari ya kuchanganya.
Kukokotoa APR
Kujumuisha ni mbinu ya uwekezaji ambapo riba inayopokelewa itaendelea kujumlisha hadi jumla kuu (kiasi cha awali kilichowekezwa) na riba ya kipindi kifuatacho inakokotolewa si tu kwa kutegemea kiasi kilichowekezwa awali bali kulingana na kuongezwa kwa msingi na riba iliyopatikana.
Mh., tukichukulia kuwa amana ya $2,000 itawekwa mnamo tarehe 1st ya Januari, kwa kiwango cha 10%, amana itapokea riba ya $200 kwa mwezi.. Hata hivyo kwa amana iliyowekwa tarehe 1st ya Februari kwa riba sawa na hiyo itahesabiwa si $2, 000, bali $2,200 (pamoja na riba iliyopatikana Januari). Riba ya Februari itahesabiwa kwa miezi 11 tukichukulia kuwa huu ni uwekezaji wa mwaka mmoja.
Makubaliano ya kukopa yanabainisha na kujumuisha idadi ya gharama zingine pamoja na gharama ya mkopo. Hizi ni pamoja na,
Ada za Muamala
Gharama kama vile ada za kushughulikia ombi la mkopo na ada za kuidhinisha mkopo zinaweza kuainishwa kama ada za miamala
Penati za Kuchelewa
Iwapo mkopaji atashindwa kutimiza majukumu ya ulipaji wa mkopo kulingana na mkataba wa mkopo, adhabu ya kuchelewa kwa malipo itatumika
Gharama ya Marejesho ya Mapema
Benki inaweza kumpa mkopaji haki ya kulipa mkopo kabla ya tarehe ya awali ya ukomavu; hata hivyo, kunaweza kuwa na malipo kutoka kwa benki ili kurejesha sehemu ya riba iliyoghairiwa kwa sababu hiyo.
Kutokana na kujumuishwa kwa gharama hapo juu, APR ni kubwa kuliko kiwango cha mkopo sawa.
E.g., Chukulia mkopo unachukuliwa kwa $300, 000 kwa riba ya 6%. (Malipo ya riba ya kila mwaka=$18, 000). Mkopo huo pia unajumuisha ada ya miamala ya $3, 300 na adhabu ya marehemu ya $1000. Gharama hizi za ziada huongezwa kwa kiasi cha mkopo halisi ili kukokotoa APR. Hivyo, $304, 300 zitatumika kukokotoa kiasi cha riba cha mwaka ambacho kitakuwa $18, 258 (304, 3006%). Hivyo, APR inaweza kupatikana kwa kugawanya malipo ya kila mwaka kutoka kwa kiasi cha awali cha mkopo. ($18, 258/$300, 000=6.09%)
Bei ya Note ni nini?
Ufafanuzi wa Kiwango cha Dokezo
Kiwango cha Dokezo pia kinajulikana kama ‘kiwango cha kawaida’, na hiki ndicho kiwango halisi kinachotolewa na mkopo. Aina hii ya makubaliano ya mkopo hubainisha kiwango cha riba kinacholipwa katika kipindi cha mkopo. Ni kiwango cha riba cha jumla kilichonukuliwa na benki wakati wa kutoa mikopo. Ikiendelea kutoka kwa mfano ulio hapo juu, Mf., Iwapo mkopo wa $300, 000 utatolewa kwa riba ya 6%, basi malipo ya kila mwaka yatakuwa $18, 000. Hii haijumuishi gharama zingine zozote zinazoambatanishwa na kukopa
Kuna tofauti gani kati ya APR na Kiwango cha Noti?
APR dhidi ya Kiwango cha Note |
|
| APR ni asilimia ya gharama halisi ya kila mwaka ya hazina iliyokopwa katika kipindi cha mkopo. | Kiwango cha Dokezo (au kiwango cha kawaida), ni kiwango halisi kinachotolewa na mkopo. |
|
Tofauti Muhimu | |
| APR inawakilisha gharama halisi za kukopa ikijumuisha gharama za ziada zinazohusiana. | Kiwango cha Dokezo kinaonyesha gharama ambayo inatumika kwa kukopa pekee, gharama zinazohusiana. |
| Manufaa | |
| APR ni muhimu zaidi kulinganisha chaguo za kukopa kwani inazingatia gharama zote zinazohusiana. | Ingawa muhimu, Kiwango cha Dokezo kina ufanisi mdogo kuliko APR kwa madhumuni ya kulinganisha. |
Muhtasari – APR dhidi ya Kiwango cha Note
Tofauti kati ya APR na Kiwango cha Madokezo inategemea gharama ambazo zitazingatiwa katika ukokotoaji wake. Kwa sababu ya kujumuisha jumla ya gharama, matumizi ya APR yana manufaa zaidi kuliko Kiwango cha Note. Pia inaruhusu ulinganifu bora wa viwango kuliko Kiwango cha Kumbuka. Kwa upande mwingine, Kiwango cha Dokezo ni kiwango cha kawaida kinachotumiwa kuonyesha riba ya kila mwaka ya ukopaji na taasisi nyingi za fedha.
