Uteuzi Mbaya dhidi ya Hatari ya Maadili
Hatari ya kimaadili na uteuzi mbaya zote ni dhana zinazotumika sana katika nyanja ya bima. Dhana hizi zote mbili zinaelezea hali ambayo kampuni ya bima inatatizwa kwani hawana taarifa kamili kuhusu hasara halisi au kwa sababu wanabeba jukumu zaidi la hatari inayowekewa bima. Dhana hizi mbili ni tofauti kabisa kwa kila mmoja ingawa zimefasiriwa vibaya sana. Kifungu kifuatacho kinalenga kutoa muhtasari wazi wa kila dhana ni nini, pamoja na maelezo ya jinsi zinavyotofautiana.
Uteuzi Mbaya ni nini?
Uteuzi mbaya ni hali ambapo ‘ulinganifu wa taarifa’ hutokea ambapo mhusika mmoja kwenye mpango ana taarifa za kisasa na sahihi zaidi kuliko mhusika mwingine. Hili linaweza kusababisha mhusika aliye na taarifa zaidi kufaidika kwa gharama ya mhusika aliye na taarifa chache. Hii imeenea zaidi katika shughuli za bima. Kwa mfano, kuna seti mbili za watu katika idadi ya watu wanaovuta sigara na wale wanaojiepusha na sigara. Ni ukweli unaojulikana kuwa watu wasiovuta sigara wana maisha marefu zaidi ya afya kuliko mvutaji sigara, hata hivyo, kampuni ya bima inayouza bima ya maisha huenda isijue ni nani kati ya watu wanaovuta sigara na ni nani asiyevuta sigara. Hii itamaanisha kwamba kampuni ya bima itatoza malipo sawa kwa pande zote mbili; hata hivyo, bima itakayonunuliwa itakuwa ya thamani zaidi kwa mvutaji sigara kuliko mtu asiyevuta sigara kwani wana zaidi ya kupata.
Hatari ya Maadili ni nini?
Hatari ya kimaadili ni hali ambapo upande mmoja humnufaisha mhusika mwingine ama kwa kutotoa taarifa kamili kuhusu mkataba ambao wahusika wanaingia, au katika hali ya bima, hii itakuwa wakati mtu aliyewekewa bima atachukua hatari zaidi kuliko kwa kawaida hufanya hivyo kwa sababu wanajua kwamba kampuni ya bima italipa hasara ikitokea. Sababu za hatari za kimaadili ni pamoja na ulinganifu wa taarifa na ujuzi kwamba mhusika isipokuwa wewe mwenyewe ndiye atakayebeba jukumu la hasara iliyopatikana. Kwa mfano, mtu ambaye amenunua bima ya maisha anaweza kuwa tayari kushiriki katika michezo hatarishi akijua kwamba bima itagharamia hasara yoyote endapo jambo litatokea kwa aliyewekewa bima.
Uteuzi Mbaya dhidi ya Hatari ya Maadili
Uteuzi mbaya na hatari ya kimaadili kila mara husababisha upande mmoja kufaidika na mwingine hasa kwa sababu wana taarifa zaidi au wanabeba viwango vya chini vya uwajibikaji vinavyotoa nafasi ya kutenda kwa uzembe. Tofauti kati ya hizo mbili ni kwamba uteuzi mbaya ni wakati mhusika anayetoa huduma (kama vile kampuni ya bima) hajui urefu kamili wa hatari kwa sababu habari zote hazishirikiwi wakati wa kuingia katika mkataba, na hatari ya maadili hutokea wakati mwenye bima anajua kwamba kampuni ya bima ina hatari kamili ya hasara na itafidia hii kwa waliowekewa bima ikiwa watapata hasara.
Muhtasari:
Tofauti Kati ya Uchaguzi Mbaya na Hatari ya Maadili
• Uchaguzi mbaya na hatari ya kimaadili daima husababisha upande mmoja kufaidika na mwingine hasa kwa sababu wana taarifa zaidi au wanabeba viwango vya chini vya uwajibikaji vinavyotoa nafasi ya kutenda kwa uzembe.
• Uchaguzi mbaya ni hali ambapo ‘ulinganifu wa taarifa’ hutokea ambapo mhusika mmoja kwenye mpango ana taarifa za kisasa na sahihi zaidi kuliko mhusika mwingine.
• Hatari ya kimaadili hutokea wakati mwenye bima anajua kwamba kampuni ya bima ina hatari kamili ya hasara na itarejesha hii kwa waliowekewa bima ikiwa watapata hasara.
