FHA dhidi ya Mikopo ya Kawaida
FHA na mikopo ya Kawaida ni aina mbili za mikopo inayopatikana kwa mnunuzi wa nyumba nchini Marekani. Kwa kuongezeka kwa bei ya mali, inakuwa ngumu kununua nyumba siku hizi. Ili kuongeza uchungu wa watu, viwango vya riba pia vinaongezeka. Ili kupata rehani kutoka kwa benki, mtu anahitaji kupanga malipo ya chini, ambayo ni karibu na 10% ya jumla ya thamani ya mali. Mchakato wa kupata mkopo wa nyumba ni wa kuchosha, na idadi kubwa ya watu hutegemea utaalamu wa benki na wanakubali kwa urahisi aina ya mkopo na masharti yanayotolewa na benki badala ya kufanya utafutaji wenyewe. Kuna aina mbili tofauti za mikopo zinazopatikana kwa mnunuzi wa nyumba, na hizi ni mikopo ya FHA na mikopo ya kawaida. Aina zote mbili za mikopo zina faida na hasara zake, na kulingana na mahitaji na ustahiki wako, unapaswa kuamua ni aina gani ya mkopo inafaa zaidi kwa mahitaji yako.
FHA Mikopo
Utawala wa Shirikisho wa Makazi au FHA, kama unavyoitwa iko chini ya mamlaka ya Idara ya Nyumba na Maendeleo ya Miji. Mikopo ya FHA ni bima inayoungwa mkono na serikali ya Marekani, na benki zinazoidhinisha zinahakikishiwa kwamba ikiwa itashindwa kulipa, pesa zao ziko salama kwa vile zimehakikishwa na serikali ya shirikisho. Mikopo ya FHA ilikuwa maarufu sana katika miaka ya sitini na sabini lakini haikupendeza wakati bei ya mali ilipopanda mbele, na kuvuka kikomo cha mkopo kilichowekwa na FHA. Hii ndiyo sababu FHA hufanya mabadiliko yanayofaa katika kikomo cha mikopo mara kwa mara.
FHA haitoi mikopo au dhamana. Inawahakikishia tu kupunguza hofu ya wakopeshaji katika kesi ya kutofaulu kutoka kwa akopaye. Mikopo ya FHA ni njia ya kuhimiza wanunuzi wa kwanza wa nyumba kwani kuna malipo kidogo sana ya chini yanayohitajika ikiwa kuna mikopo ya FHA na viwango vya riba pia ni vya ushindani zaidi kuliko mikopo ya kawaida. Hata hivyo, mtu yeyote ambaye amepata mkopo wa FHA hawezi kupata mkopo mwingine wa FHA wakati mkopo wa awali unaendelea.
Mikopo ya Kawaida
Katika aina ya mikopo ya kawaida huja mikopo yote ya kibiashara na makazi inayotolewa na benki na taasisi nyingine za fedha kwa wakopaji wa mikopo ya nyumba. Mikopo hii ni chaguo bora kwa mtu ikiwa ana historia nzuri ya mkopo na pesa za kutosha kufanya malipo ya chini. Kadiri alama ya mkopo inavyokuwa bora, nguvu zaidi iko mikononi mwa mkopaji kujadiliana na mkopeshaji kwa kiwango cha chini cha riba. Mikopo ya kawaida ni mikopo yote ambayo haijaungwa mkono na dhamana yoyote ya serikali. Mikopo hii inasalia kwenye jalada la uwekezaji la mkopaji hadi itakaporejeshwa kikamilifu. Kuna faida za ushuru kwa wamiliki wa nyumba ambao wamepata mikopo ya kawaida kutoka kwa benki. Ikiwa historia ya ulipaji wa mkopaji ni nzuri, mkopeshaji anaweza kumpa pesa zaidi kwa ununuzi wa samani au ukarabati wa mali.
Tofauti kati ya FHA na Mikopo ya Kawaida
Ingawa mikopo ya FHA na mikopo ya kawaida ni njia za kupata pesa kwa madhumuni ya kununua nyumba, kuna tofauti kati ya hizo mbili ambazo lazima zizingatiwe ili kuona ni ipi bora zaidi kabla ya kutuma maombi ya mkopo wa nyumba. Bila shaka kila mmoja hawezi kuomba mkopo wa FHA kwani kuna vigezo vya kukidhi. Hebu tuangalie kati ya tofauti hizo.
Tofauti kati ya FHA na Mikopo ya Kawaida
1. Malipo kidogo zaidi yanahitajika katika kesi ya mikopo ya FHA. Kwa ujumla, malipo ya awali yalihitaji kuelea karibu 3.5%, ambapo katika kesi ya mikopo ya kawaida, hii ni 10% -20%. Hii ina maana kwamba ni bora kutafuta mkopo wa FHA ikiwa una pesa kidogo katika akaunti yako.
2. Viwango vya riba viko chini katika mikopo ya FHA kuliko mikopo ya kawaida na hii ni kuwatia moyo wanunuzi wa kwanza wa nyumba. Hii ni kutokana na dhamana inayotolewa na serikali ya shirikisho katika kesi ya mikopo ya FHA ambapo benki zinahisi kuwa salama zaidi.
3. Ada za mkopo na gharama za kufunga ni ndogo iwapo kuna mikopo ya FHA.
4. Mikopo ya FHA inapatikana kwa mtu aliye na historia duni ya mikopo huku kanuni kali zikitawala ikiwa ni mikopo ya kawaida.
5. Vikomo vya mikopo katika kesi ya mikopo ya FHA ni chini sana kuliko mikopo ya kawaida.
6. Inawezekana kupata mkopo wa FHA baada ya miaka miwili ya kutangaza kufilisika ilhali mikopo ya kawaida haipatikani kwa mtu kama huyo hadi baada ya miaka 7.
