Kiwango cha Rehani dhidi ya APR
Viwango vya rehani na APR zote ni maelezo ambayo hutolewa kwa akopaye wakati wa kuchukua mkopo wa rehani. Kwa kuwa viwango vyote viwili hutolewa kwa mkopaji wakati wa kuomba mkopo, waombaji wengi wa mkopo wanachanganyikiwa kuhusu jinsi viwango hivi vinavyohusiana. Makala haya yanatoa ufafanuzi wa kina kuhusu viwango vya mikopo ya nyumba na APR na yanaonyesha jinsi zinavyotofautiana.
Kiwango cha Rehani
Viwango vya mikopo ya nyumba ni viwango vya riba vinavyotumika kwa mikopo ambayo hutolewa kwa madhumuni ya kununua nyumba. Viwango vya rehani vinavyotumika kwa mikopo vinajumuisha faida ambayo wakopeshaji hupata kwa kutoa mikopo ya nyumba, na kuonyesha kiasi cha ziada kinachorejeshwa, pamoja na mhusika mkuu wa mkopo. Riba ya rehani hulipwa kwa kila malipo kuu yanayofanywa; hata hivyo, riba iliyolipwa itategemea salio la mkuu wa shule ambalo bado halijalipwa. Viwango vya rehani vinaweza kurekebishwa kwa muda wa mkopo au vinaweza kubadilika. Viwango vya mikopo ya nyumba kwa ujumla hubadilika-badilika kila mara na hiyo huathiri sana soko la mali isiyohamishika na soko la wamiliki wa nyumba la kununua na kuuza nyumba.
Kuna idadi ya vipengele vinavyobainisha kiwango cha rehani, mojawapo ikiwa ni ukadiriaji wa mkopo wa mkopaji. Wateja lazima wachague benki ambayo inawapa kiwango cha chini zaidi cha rehani kwani hii itasababisha malipo ya chini ya kila mwezi na gharama ya chini ya jumla ya mkopo wa rehani.
APR
APR ni Asilimia ya Kila Mwaka au fomula inayoonyesha gharama halisi ya mkopo kuanzia tarehe ya kufungwa hadi tarehe ya malipo ya mwisho. APR itahesabiwa kwa kuzingatia mambo kadhaa kama vile ukubwa wa mkopo, gharama za kufunga na muda ambao mkopo huo unapatikana. Sheria ya shirikisho inaamuru APR ifichuliwe kwa mkopaji na inapaswa kuchapishwa kwenye hati za mkopo. Hii ni kwa sababu kuwa na taarifa kuhusu APR ya mkopo itasaidia wateja kufanya maamuzi bora zaidi. Hata hivyo, ni lazima izingatiwe kwamba APRs huenda zisiwe wakilishi wa mkopo bora kila wakati na mkopo wenye APR ya chini haimaanishi kuwa mkopo huo ni mpango mzuri. Hii ni kwa sababu hesabu ya APR hufanya idadi ya mawazo ambayo yanaweza kutekelezwa au kutotokea. Mawazo haya ni kwamba mkopaji atashikilia mkopo kwa muda wake wote, hakuna malipo ya mapema yatafanywa kwa mkuu wa mkopo, na mkopaji atauza au kufadhili nyumba yake.
Kuna tofauti gani kati ya Kiwango cha Rehani na APR?
Wakati wa kutuma maombi ya mkopo, benki humpa mkopaji aina 2 tofauti za viwango vya riba; kiwango cha rehani na APR. Kiwango cha riba ya rehani ni kiwango halisi ambacho mkopaji atalipa riba. APR ni nambari inayowakilisha gharama halisi ya mkopo na inafichuliwa kwa mteja yeyote anayetuma maombi ya mkopo (hii ni kwa mujibu wa sheria ya shirikisho). APR inatakiwa kumpa mkopaji taarifa zaidi kuhusu ni mkopo gani ulio nafuu na chaguo bora zaidi; hata hivyo, matatizo yanayohusiana na hesabu ya APR yanaweza kumaanisha kuwa APR huenda isiwe sababu bora ya kuamua kila wakati.
Muhtasari:
Kiwango cha Rehani dhidi ya APR
• Viwango vya rehani na APR zote mbili ni maelezo ambayo hutolewa kwa akopaye wakati wa kuchukua mkopo wa rehani.
• Viwango vya mikopo ya nyumba ni viwango vya riba vinavyotumika kwa mikopo ambayo hutolewa kwa madhumuni ya kununua nyumba.
• APR ni Kiwango cha Asilimia cha Kila Mwaka au fomula inayoonyesha gharama halisi ya mkopo kuanzia tarehe ya kufungwa hadi tarehe ya malipo ya mwisho.
