Factoring vs Bili Punguzo
Kwa vile uwekaji bidhaa na upunguzaji wa bili ni vyanzo vya fedha za muda mfupi ambazo hutolewa na benki na taasisi za fedha, kujua tofauti kati ya uwekaji bidhaa na upunguzaji wa bili ni muhimu. Upunguzaji wa bei na punguzo la bili huwapa wauzaji na wafanyabiashara kituo cha kukusanya mapato yao haraka bila kulazimika kufungwa mtaji. Kwa kuwa matumizi ya uwekaji bidhaa na kupunguza bili husaidia kuboresha mtiririko wa pesa, vyanzo hivi vya fedha za muda mfupi ni maarufu sana miongoni mwa wafanyabiashara na hutumiwa sana katika biashara ya kimataifa. Licha ya kufanana kwao, kuna idadi ya tofauti ndogo kati ya uwekaji bidhaa na upunguzaji wa bili. Makala yanayofuata yanatoa ufafanuzi wazi juu ya kila moja na kuangazia mfanano na tofauti zao.
Factoring ni nini?
Katika kuhesabu mapato, mfanyabiashara huuza ankara zao ambazo hazijalipwa kwa makampuni ya biashara kama vile benki na taasisi za fedha kwa bei iliyopunguzwa. Kisha makampuni haya ya uwekaji bidhaa hulipa mfanyabiashara mara moja thamani ya ankara zao kando ya ada. Hii ni rahisi sana kwa muuzaji kwani si tu kwamba ana uwezo wa kurejesha mapato yake kwa haraka zaidi, lakini uwekaji bidhaa pia huboresha mtiririko wa pesa kwa kutoa pesa ambazo zingefungwa kwa muda usiojulikana. Katika mchakato wa uhakiki wa bidhaa zinazopokelewa, makampuni ya uhakiki pia yanawajibika kudumisha shughuli zote za udhibiti wa mikopo ikiwa ni pamoja na usimamizi wa leja ya mauzo na kukusanya madeni moja kwa moja kwa kuwasiliana na wateja. Uchanganuzi wa malipo una manufaa kwa makampuni ya biashara, kwa kuwa ikiwa wateja hawalipi kiasi cha bili kwa sababu hiyo ndani ya siku 60 hadi 120, mfanyabiashara anatakiwa kurejesha ankara hizo na atapata hasara ya kutolipa. Katika uwekaji msingi usio wa kurejea, hatari na upotevu wa kutolipa hubebwa kabisa na kampuni ya factoring. Huduma za uwekaji mizigo pia hutumika kupokea malipo ya bili za mizigo. Kampuni ya kushughulikia mizigo inaweza kuuza bili yao ya shehena au bili ya mizigo kwa kampuni ya factoring na kupokea pesa mara moja.
Punguzo la Bili ni nini?
Katika punguzo la bili, muuzaji wa bidhaa hutoza bili ya kubadilishana kwa mnunuzi wa bidhaa na kisha kupunguza bili hiyo ya ubadilishaji na benki au kampuni ya fedha. Muuzaji anaweza kupata fedha za haraka kando ya ada inayotozwa na kampuni ya fedha. Punguzo la bili huruhusu muuzaji kurejesha mapato yake haraka na hivyo kuboresha mtiririko wa pesa. Kabla ya kununua bili, benki au taasisi ya fedha inapaswa kuzingatia mambo kadhaa ikiwa ni pamoja na hatari ya kutolipa inayohusishwa na muswada huo na muda uliosalia kwa bili hiyo kulipwa. Mswada ulio na hatari ndogo na muda mfupi wa kulipwa unapendekezwa. Mara tu mnunuzi wa bidhaa anapofanya malipo kwa benki, shughuli hiyo itatatuliwa.
Kuna tofauti gani kati ya Factoring na Bill Discounting?
Kupunguza bei na punguzo la bili ni vyanzo vya fedha vya muda mfupi ambavyo vinawapa wafanyabiashara na wauzaji njia ya kupata malipo ya bidhaa zinazopokelewa kwa njia ya haraka na rahisi. Aina zote mbili za ufadhili wa muda mfupi husaidia kuboresha mtiririko wa pesa na usimamizi wa mtaji wa kufanya kazi. Licha ya kufanana kwao, kuna tofauti chache kati ya kuhesabu na kupunguza bili. Punguzo la bili ni njia mbadala kila wakati, ilhali uwekaji bidhaa unaweza kuwa wa kutegemewa au usio wa kurejelea. Factoring pia hudumisha leja za mauzo na kukusanya deni, wakati punguzo la bili linahusisha tu ununuzi wa bili na hakuna matengenezo ya leja ya mauzo yanayofanywa na kampuni ya fedha. Inawezekana kwa bili kupunguzwa mara kadhaa kabla ya kukomaa. Walakini, hii sivyo ilivyo kwa factoring. Factoring ni kituo ambacho kinaweza kuongezwa kwa idadi ya ankara, ilhali katika kupunguza bili kila bili hutathminiwa kibinafsi kabla ya kupunguzwa.
Muhtasari:
Factoring vs Bili Punguzo
• Ukadiriaji na upunguzaji wa bili zote ni vyanzo vya fedha za muda mfupi ambazo hutolewa na benki na taasisi za fedha.
• Katika kuhesabu mapato, mfanyabiashara huuza ankara zao ambazo hazijalipwa kwa makampuni ya biashara kama vile benki na taasisi za fedha kwa bei iliyopunguzwa.
• Katika mchakato wa kuhesabu mapato, makampuni ya factoring pia yana wajibu wa kudumisha shughuli zote za udhibiti wa mikopo ikiwa ni pamoja na usimamizi wa leja ya mauzo na kukusanya madeni moja kwa moja kwa kuwasiliana na wateja.
• Katika kupunguza bili, muuzaji wa bidhaa hutoza bili ya kubadilishana kwa mnunuzi wa bidhaa na kisha kupunguza bili hiyo ya kubadilishana na benki au kampuni ya fedha.
• Kabla ya kununua bili, benki au taasisi ya fedha inapaswa kuzingatia mambo kadhaa ikiwa ni pamoja na hatari ya kutolipa inayohusishwa na bili na muda uliosalia kabla ya bili kulipwa.
• Factoring ni kituo ambacho kinaweza kuongezwa kwa idadi ya ankara, ilhali katika kupunguza bili kila bili hutathminiwa kibinafsi kabla ya kupunguzwa.
