Malipo dhidi ya Mortgage vs Ahadi
Malipo, rehani na ahadi zinafanana kabisa kwa kuwa zote ni masilahi ya usalama ambayo benki hutumia kutoa mtoa huduma kwa dhamana ya mali ya mkopaji. Hata hivyo, kuna tofauti chache kati yao katika suala la umiliki wa mali wakati mikopo inatolewa na mali mbalimbali za mali zinazotolewa ili kupata malipo. Makala haya yanatoa ufafanuzi wazi kuhusu masharti yote 3 na yanaonyesha kufanana na tofauti kati ya maneno hayo mawili.
Chaji
Kuna aina mbili za malipo; chaji zisizobadilika na gharama za kuelea. Ada isiyobadilika inarejelea mkopo au rehani ya aina fulani inayotumia mali isiyobadilika kama dhamana ili kupata urejeshaji wa mkopo. Raslimali zisizohamishika ambazo zinaweza kutumika kama dhamana katika ada isiyobadilika ni pamoja na ardhi, mashine, majengo, hisa na hakimiliki (hati miliki, alama za biashara, hakimiliki, n.k.). Katika tukio ambalo akopaye atashindwa kulipa mkopo wake, benki inaweza kuuza mali ya kudumu na kurejesha hasara zao. Mkopaji/mdaiwa hawezi kutoa mali na mali lazima ishikiliwe na mkopaji hadi urejeshaji wa jumla wa mkopo ufanyike. Ada inayoelea inarejelea mkopo au rehani kwenye mali ambayo ina thamani inayobadilika mara kwa mara ili kupata urejeshaji wa mkopo. Katika hali hii, mali ambayo haina thamani ya kudumu, au si ya kudumu kama vile orodha ya hisa inaweza kutumika.
Katika malipo yanayoelea, mkopaji ana uhuru wa kutoa mali (kwa mfano, kuuza hisa) wakati wa shughuli za kawaida za biashara. Iwapo mkopaji atakosa kulipa mkopo wake, malipo ya kuelea husitishwa na kuwa malipo ya kudumu, na orodha iliyobaki baada ya kushindwa kulipa haiwezi kutupwa na itatumika kama malipo mahususi ya kurejesha deni lililodaiwa.
Rehani
Rehani ni mkataba kati ya mkopeshaji na mkopaji unaoruhusu mtu binafsi kukopa pesa kutoka kwa mkopeshaji kwa ajili ya ununuzi wa nyumba. Rehani hutumika kwa ajili ya mali isiyohamishika kama vile majengo, ardhi, na kitu chochote ambacho kimeambatanishwa kabisa na ardhi (hii ina maana kwamba mazao hayajajumuishwa katika aina hii). Rehani pia ni hakikisho kwa mkopeshaji ambayo inaahidi kwamba mkopeshaji anaweza kurejesha kiasi cha mkopo hata kama mkopaji atashindwa kulipa. Nyumba ambayo inanunuliwa hutolewa kama dhamana ya mkopo; ambayo, ikitokea kushindwa, itakamatwa na kuuzwa na mkopeshaji ambaye atatumia mapato ya mauzo kurejesha kiasi cha mkopo. Umiliki wa mali unabaki kwa wakopaji (kama kawaida watakaa nyumbani kwao).
Ahadi
Ahadi ni mkataba kati ya mkopaji (au mhusika/mtu binafsi anayedaiwa fedha au huduma) na mkopeshaji (chama au huluki ambayo fedha au huduma zinadaiwa) ambapo mkopaji hutoa mali (anaahidi mali.) kama dhamana kwa mkopeshaji. Katika ahadi, mali itabidi ziwasilishwe na mwadishaji (mkopaji) kwa mahidi (mkopeshaji). Mkopeshaji atakuwa na riba ndogo kuhusiana na mali iliyoahidiwa. Hata hivyo, milki ya mali iliyoahidiwa itampa mkopeshaji hati miliki ya kisheria kwa mali hiyo na mkopeshaji ana haki ya kuuza mali katika tukio ambalo mkopaji hawezi kutimiza wajibu wake.
Kuna tofauti gani kati ya Malipo, Rehani na Ahadi?
Malipo, rehani na ahadi zote ni maslahi ya usalama ambayo benki hutumia kumpa mkopeshaji dhamana ya mali ya mkopaji. Rehani ni tofauti na ahadi katika suala la umiliki wa mali; katika rehani mali inabaki kuwa mali ya mkopaji, ambapo kwa ahadi mali itawasilishwa kwa mkopeshaji (mkopeshaji atakuwa na hatimiliki ya kisheria ya mali). Malipo na rehani ni sawa kabisa kwa kila mmoja; hasa, malipo ya kudumu ambapo mali za kudumu hutolewa kama dhamana ya kupata ulipaji wa mkopo. Ada zinazoelea, kwa upande mwingine, hurejelea mkopo au rehani kwenye mali ambayo ina thamani ambayo hubadilika mara kwa mara ili kupata urejeshaji wa mkopo. Tofauti nyingine ni kwamba, katika malipo ya kudumu, mali zinahitajika kudumishwa hadi deni litakapolipwa. Katika malipo ya kuelea, akopaye ana uhuru wa kuondoa mali (kwa mfano, kuuza hisa) wakati wa shughuli za kawaida za biashara; hata hivyo, ikiwa mkopaji atashindwa kulipa mkopo, malipo yanayoelea yatasitishwa na itachukuliwa kama malipo yasiyobadilika hadi deni litakapolipwa.
Muhtasari:
Malipo dhidi ya Mortgage vs Ahadi
• Malipo, rehani na ahadi zinafanana kabisa kwa kuwa zote ni masilahi ya usalama ambayo benki hutumia kumpa mkopeshaji dhamana ya mali ya mkopaji.
• Kuna aina mbili za malipo; ada zisizobadilika na gharama za kuelea.
• Ada isiyobadilika inarejelea mkopo au rehani ya aina fulani ambayo hutumia mali isiyobadilika kama dhamana ili kupata ulipaji wa mkopo na mkopaji anahitaji kutunza mali hadi deni litakapolipwa na hawezi kutoa mali hadi jumla. ulipaji wa mkopo unafanywa. Iwapo mkopaji atakosa kulipa mkopo wake, benki inaweza kuuza mali isiyobadilika na kurejesha hasara yake.
• Katika malipo yanayoelea, mkopaji ana uhuru wa kutoa mali wakati wa shughuli za kawaida za biashara na, ikitokea kwamba mkopaji atakosa kulipa mkopo wake, malipo ya kuelea husitishwa na kuwa ada isiyobadilika..
• Rehani ni mkataba kati ya mkopeshaji na mkopaji unaoruhusu mtu binafsi kukopa pesa kutoka kwa mkopeshaji kwa ajili ya ununuzi wa nyumba. Rehani zinatumika kwa mali zisizohamishika na umiliki wa mali unabaki kwa akopaye. Katika tukio la chaguo-msingi, mkopeshaji atachukua na kuuza mali hiyo na kutumia mapato ya mauzo kurejesha kiasi cha mkopo.
• Ahadi ni mkataba kati ya mkopaji na mkopeshaji ambapo mkopaji hutoa mali (huweka dhamana ya mali) kama dhamana kwa mkopeshaji. Mwekaji rehani (mkopaji) atalazimika kupeleka mali kwa mahidi (mkopeshaji) na mkopeshaji atakuwa na hatimiliki ya kisheria ya mali, na mkopeshaji ana haki ya kuuza mali katika tukio ambalo mkopaji hana uwezo wa kutimiza wajibu wake..
• Katika rehani, mali hubaki kuwa mali ya mkopaji ilhali, kwa ahadi, mali zitawasilishwa kwa mkopeshaji, ambaye atakuwa na hatimiliki ya kisheria ya mali.
